Che cos'è Medigap (supplemento Medicare)?
I piani Medigap colmano alcuni dei vuoti finanziari di cui sei responsabile, se disponi di Medicare originale, che comprende la parte A e la parte B. Esistono 11 piani Medigap tra cui scegliere, sebbene non tutti i piani è disponibile in ogni area.
Gli spazi vuoti fuori tasca possono sommarsi. Ad esempio, Medicare originale copre l'80% del costo dei servizi medici approvati da Medicare. I piani Medigap possono coprire tutto o parte del restante 20 percento.
I piani Medigap hanno costi premium diversi, a seconda di quale scegli. Offrono tutti gli stessi vantaggi di base, sebbene alcuni piani offrano una copertura maggiore rispetto ad altri. In generale, i piani Medigap coprono tutto o una percentuale di:
- copays
- coassicurazione
- deducibile
- cure mediche di emergenza al di fuori degli Stati Uniti
Dal 1 ° gennaio 2020, ciò che i piani di Medigap non coprono è la franchigia della Parte B, per i nuovi iscritti. Se hai già un piano Medigap che copre la franchigia della Parte B, puoi mantenere il tuo piano attuale. Se avevi diritto a Medicare prima del 1 ° gennaio 2020 ma non ti sei iscritto, potresti essere in grado di acquistare un piano Medigap che copre la franchigia della Parte B.
Che cos'è Medigap Plan N (Medicare Supplement Plan N)
Il piano N Medigap è popolare perché i suoi premi mensili sono relativamente bassi, rispetto ad alcuni altri piani Medigap. Tuttavia, questi premi mensili variano ampiamente.
Puoi acquistare e confrontare i piani di Medigap Plan N qui.
Il piano N di Medigap copre:
- Parte A: coassicurazione e franchigia
- eventuali spese ospedaliere sostenute fino a ulteriori 365 giorni dopo l'esaurimento delle prestazioni Medicare
- Parte A: coassicurazione o co-pagamento per cure ospedaliere
- coassicurazione per una struttura infermieristica specializzata
- Parte B coassicurazione, meno rimborsi fino a $ 20 per le visite del medico e $ 50 per le visite del pronto soccorso, a condizione che non si sia ammessi come degenza
- prime tre pinte di sangue
- fino all'80% delle cure mediche di emergenza per viaggi all'estero (in base ai limiti del piano)
Posso iscrivermi al Medigap Plan N?
È possibile iscriversi al Piano N Medigap se si dispone delle parti A e B di Medicare e risiedere in un'area di servizio del Piano N.
Tuttavia, poiché i piani Medigap sono venduti da assicuratori privati, ci sono situazioni in cui potresti essere rifiutato per la copertura Medigap. Ad esempio, potresti essere rifiutato per un piano Medigap se hai meno di 65 anni.
Se hai 65 anni o più, il momento migliore per iscriverti a un piano Medigap è durante il periodo di iscrizione aperta del supplemento Medicare. Durante questo periodo di tempo, non puoi essere rifiutato per la copertura Medigap o addebitato di più, anche se hai una condizione medica. Questo periodo di iscrizione inizia il primo giorno del mese in cui compie 65 anni e si iscrive a Medicare Parte B. L'iscrizione aperta dura sei mesi da quella data.
Che cos'è il piano Medigap F (piano integrativo Medicare F)?
Il piano F di Medigap viene talvolta definito piano di copertura completo. Poiché la copertura del Plan F è completa, è molto popolare, nonostante abbia premi mensili più elevati rispetto ad altri piani Medigap.
I premi mensili del piano F variano. Esiste anche una versione altamente deducibile del Piano F, che prevede premi mensili inferiori.
Coloro che sono eleggibili possono acquistare e confrontare i piani del Piano F Medigap qui.
Il piano F di Medigap copre:
- Parte A: coassicurazione e franchigia
- Parte B franchigia e spese in eccesso
- eventuali spese ospedaliere sostenute fino a ulteriori 365 giorni dopo l'esaurimento delle prestazioni Medicare
- Parte A coassicurazione o copagamento per cure ospedaliere
- Parte B coassicurazione o rimborso
- prime tre pinte di sangue
- coassicurazione per una struttura infermieristica specializzata
- fino all'80% delle cure mediche di emergenza per viaggi all'estero (in base ai limiti del piano)
Posso iscrivermi al Medigap Plan F?
Il piano F non è più disponibile per le persone che non conoscono Medicare, a meno che tu non abbia compiuto 65 anni prima del 1 ° gennaio 2020 e non ti sia ancora iscritto. Se hai già il piano F, puoi mantenerlo.
Come si confrontano Medigap Plan N e Medigap Plan F?
I premi del piano N sono in genere inferiori ai premi del piano F, il che significa che si spende meno di tasca propria mensilmente con il piano N di quanto si faccia con il piano F. Tuttavia, il piano F copre più spese vive.
Se sai che avrai molte spese mediche durante l'anno, il Piano F potrebbe essere una scelta migliore. Se ti aspetti che i tuoi costi medici siano bassi, ma vuoi assicurarti di avere la tranquillità in caso di emergenze mediche, il Piano N potrebbe essere una scelta migliore.
Un'altra differenza chiave tra i due piani è che il Piano F paga la franchigia annuale $ 198 Parte B e il Piano N no.
Confronto dei costi di Plan N e Plan F
| vantaggio |
Pianificare N costi di tasca propria |
Pianificare i costi di tasca propria |
| Parte A cure ospedaliere | $ 0 coassicurazione o pagamento | $ 0 coassicurazione o pagamento |
| Parte A Assistenza specialistica in strutture infermieristiche | Coassicurazione di $ 0 | Coassicurazione di $ 0 |
| Parte B medica | coassicurazione dopo la parte B deducibile | $ 0 coassicurazione o pagamento |
| Attrezzature mediche durevoli (DME) | $ 0 dopo la parte B deducibile | Coassicurazione di $ 0 |
| Pronto soccorso | Copays di $ 50 per le visite ER che non richiedono il ricovero ospedaliero | Coassicurazione di $ 0 |
| Pronto soccorso fuori dagli Stati Uniti | 20% di garanzia | 20% di garanzia |
| Spese in eccesso | 100 percento di tutte le spese in eccesso | $ 0 |
Confronto dei costi medi
I costi mensili dei premi possono variare in modo significativo, in base alla posizione. Ci sono differenze di prezzo anche all'interno delle città, in base alla contea o al codice postale. I costi qui forniti sono delle medie e ti daranno un'idea di cosa puoi aspettarti di spendere per i premi per il piano N e il piano F.
Confronto del premio mensile Plan N e Plan F in alcune città degli Stati Uniti
| Costo |
Pianifica N premi mensili |
Pianifica i premi mensili F. |
| Chicago, IL |
$ 87 - $ 176 |
$ 111 - $ 294 |
| Albuquerque, Nuovo Messico |
$ 70 - $ 148 |
$ 102 - $ 215 |
| Minneapolis, MN |
$ 111 - $ 245 |
$ 53 - $ 121 (piano deducibile elevato) |
| New York, NY |
$ 156 - $ 265 |
$ 193 - $ 568 |
| Los Angeles, CA |
$ 73 - $ 231 |
$ 119 - $ 172 |
L'asporto
Medigap (assicurazione integrativa Medicare) aiuta i beneficiari a pagare per le cose che Medicare originale non fa. Viene acquistato tramite assicuratori privati.
Il momento migliore per iscriversi a Medigap è durante il periodo di iscrizione aperto del supplemento Medicare.
Due piani popolari sono il Piano F e il Piano N. Il Piano F è un'opzione di copertura completa che è popolare, ma dal 1 ° gennaio 2020 non è più disponibile per la maggior parte dei nuovi beneficiari.
Non tutti sono idonei per entrambi i piani.
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