- Medigap Piano C è un piano di copertura assicurativa supplementare, ma non è la stessa di Medicare parte C.
- Medigap Piano C copre una serie di spese di Medicare, tra i $ 198 Parte B deducibili.
- Dal 1 ° gennaio 2020, il Piano C non è più disponibile per i nuovi iscritti a Medicare.
- Puoi mantenere il tuo piano se hai già un piano C o se avevi diritto a Medicare prima del 2020.
Potresti aver visto che ci sono modifiche ai piani Medigap a partire dal 2020, incluso il Piano C. Medigap C. A partire dal 1 ° gennaio 2020, il Piano C sarà sospeso. Se hai Medicare e un piano di integrazione Medigap o ti stai preparando per iscriverti, ti starai chiedendo come questi cambiamenti ti influenzano.
La prima cosa che dovresti sapere è che il Piano C non è uguale al Medicare Parte C. Sembrano simili, ma la Parte C, nota anche come Medicare Advantage, è un programma completamente separato rispetto al Piano C.
Il piano C è un popolare piano Medigap perché offre copertura per molti dei costi associati a Medicare, inclusa la franchigia della parte B. In base alle nuove regole, se sei già iscritto al Piano C, puoi mantenere la copertura.
Tuttavia, se non conosci Medicare e stavi considerando il Piano C, non sarai in grado di acquistarlo. La buona notizia è che ci sono molti altri piani Medigap disponibili. In questo articolo, parleremo del motivo per cui il Piano C sta scomparendo e quali altri piani potrebbero essere adatti a te.
Medigap Plan C sta scomparendo?
Nel 2015 il Congresso ha approvato una legge chiamata Medicare Access e CHIP Reauthorization Act del 2015 (MACRA). Una delle modifiche apportate da questa sentenza è che i piani Medigap non sono autorizzati a fornire copertura per la franchigia della Parte B. La norma è entrata in vigore il 1 ° gennaio 2020.
Questa modifica è stata apportata per scoraggiare le persone dal visitare uno studio medico o un ospedale quando non era necessario. Richiedendo a tutti di pagare di tasca propria la franchigia della Parte B, il Congresso spera di ridurre le visite per i disturbi minori che potrebbero essere gestiti a casa.
Il piano C è una delle due opzioni del piano Medigap che copre la franchigia della parte B (l'altra è il piano F). Ciò significa che non può più essere venduto a nuovi iscritti a causa della nuova regola MACRA.
La franchigia della parte B per il 2020 è di $ 198.
Cosa succede se ho già un piano C di Medigap o voglio registrarmi per uno?
Puoi mantenere il tuo piano C se lo hai già. Finché ti sei iscritto prima del 31 dicembre 2019, puoi continuare a utilizzare il tuo piano.
A meno che la società non decida di non offrire più il tuo piano, puoi mantenerlo finché ha senso per te. Inoltre, se sei diventato idoneo per Medicare entro il 31 dicembre 2019, puoi comunque iscriverti al Piano C.
Le stesse regole si applicano al Piano F. Se lo avevi già o se eri già iscritto a Medicare prima del 2020, il Piano F sarà a tua disposizione.
Sono disponibili altre opzioni di piano simili?
Il piano C non sarà disponibile per te se sei idoneo per Medicare nel 2020. Avrai comunque molte altre opzioni per i piani Medigap che coprono molte delle tue spese Medicare. Tuttavia, tali piani non possono coprire i costi deducibili della parte B, secondo la nuova regola.
Cosa copre Plan C?
Il piano C è molto popolare per la sua completezza. Molte spese di partecipazione ai costi di Medicare sono coperte dal piano. Oltre alla copertura della franchigia della parte B, il piano C comprende:
- la franchigia Medicare parte A.
- Costi di coassicurazione parte A di Medicare
- Costi di coassicurazione Medicare parte B.
- coassicurazione ospedaliera fino a 365 giorni
- le prime 3 pinte di sangue necessarie per una procedura
- coassicurazione di strutture infermieristiche specializzate
- coassicurazione ospizio
- copertura di emergenza in un paese straniero
Come puoi vedere, quasi tutti i costi che ricadono sui beneficiari di Medicare sono coperti con il Piano C. L'unico costo che non è coperto dal Piano C è ciò che è noto come "spese in eccesso" della Parte B. Le spese in eccesso sono un importo superiore al costo approvato da Medicare fatturato da un operatore sanitario per un servizio. I costi in eccesso non sono ammessi in alcuni stati, rendendo il Piano C un'ottima opzione.
Quali altri piani globali sono disponibili?
Esistono una varietà di piani Medigap, tra cui il piano C e il piano F. Se non è possibile iscriversi a nessuno di questi perché non si era idonei a Medicare prima del 2020, si dispone di un paio di opzioni per una copertura simile.
Le scelte popolari includono i Piani D, G e N. Offrono tutti una copertura simile ai Piani C e F, con alcune differenze chiave:
- Piano D. Questo piano offre tutta la copertura del Piano C ad eccezione della franchigia della Parte B.
- Piano G. Tutti i costi eccetto la franchigia parte B sono anch'essi coperti da questo piano.
- Piano N. Nel Piano N, tutte le spese sono coperte con alcune eccezioni. La franchigia della Parte B non è coperta e sarai responsabile di alcuni rimborsi. Secondo il Piano N, pagherai fino a $ 20 per alcune visite in ufficio e fino a $ 50 per visite al pronto soccorso (ER) che non comportano il ricovero in ospedale.
La seguente tabella confronta i dettagli di ciascuno di questi piani più da vicino:
| vantaggio | Piano C | Piano D | Plan G | Piano N |
|---|---|---|---|---|
| Parte A deducibile | sì | sì | sì | sì |
| Parte B deducibile | sì | No | No | No |
| Parte A Coassicurazione ospedaliera | Sì (fino a 365 giorni) | Sì (fino a 365 giorni) | Sì (fino a 365 giorni) | Sì (fino a 365 giorni) |
| Parte A Hospice Coinsurance | sì | sì | sì | sì |
| Parte A Contabilità di strutture infermieristiche qualificate | sì | sì | sì | sì |
| Parte B coassicurazione e copayments | sì | sì | sì | Sì (con un copay visita $ 20 medico e copay $ 50 ER) |
| Copertura dei viaggi all'estero | 80% | 80% | 80% | 80% |
| Parte B spese in eccesso | No | No | No | No |
C'è una differenza di costo tra i piani?
I premi del piano C tendono ad essere leggermente più alti dei premi mensili per i piani D, G o N. I costi dipenderanno da dove vivi, ma puoi verificare alcuni costi di esempio da tutto il paese nella tabella seguente:
| Città | Piano C | Piano D | Plan G | Piano N |
|---|---|---|---|---|
| Filadelfia | $ 67- $ 248 | $ 83- $ 216 | $ 34- $ 82 | N / A |
| Sant 'Antonio | $ 100- $ 355 | $ 95- $ 268 | $ 27- $ 78 | $ 69- $ 248 |
| Columbus, Ohio | $ 123- $ 253 | $ 96- $ 181 | $ 31- $ 82 | $ 84- $ 172 |
| Denver | $ 142- $ 329 | $ 131- $ 198 | $ 113- $ 200 | $ 93- $ 176 |
A seconda del tuo stato, potresti avere più di un'opzione Plan G. Alcuni stati offrono opzioni di Piano G altamente deducibili. I tuoi costi premium saranno inferiori con un piano ad alta franchigia, ma la tua franchigia potrebbe arrivare a qualche migliaio di dollari prima che la tua copertura Medigap inizi.
Come scelgo il piano giusto per me?
I piani Medigap possono aiutarti a pagare i costi associati a Medicare. Sono disponibili 10 piani e Medicare richiede che siano standardizzati indipendentemente dall'azienda che li offre. L'eccezione a questa regola sono i piani offerti ai residenti nel Massachusetts, Minnesota o Wisconsin. Questi stati hanno regole diverse per i piani Medigap.
Tuttavia, i piani di Medigap non hanno senso per tutti. A seconda del budget e delle esigenze sanitarie, il pagamento di una franchigia aggiuntiva potrebbe non valere i benefici.
Inoltre, i piani Medigap non offrono farmaci da prescrizione e altre coperture supplementari. Ad esempio, se hai una condizione cronica che richiede una prescrizione, potresti stare meglio con un piano Medicare Advantage o un piano Medicare Parte D.
D'altra parte, se il medico ha raccomandato una procedura che richiederà una degenza ospedaliera, un piano Medigap che copre la franchigia della Parte A e la coassicurazione ospedaliera potrebbe essere una mossa intelligente.
Professionisti di Medigap:
- copertura nazionale
- copertura per molti costi di assistenza sanitaria statale
- ulteriori 365 giorni di copertura ospedaliera
- alcuni piani offrono copertura durante i viaggi all'estero
- alcuni piani riguardano extra come i programmi di fitness
- vasta gamma di piani tra cui scegliere
Contro di Medigap:
- i costi del premio possono aumentare
- la copertura dei farmaci da prescrizione non è inclusa
- la copertura dentale, visiva e di altro tipo non è inclusa
Puoi acquistare i piani Medigap nella tua zona utilizzando uno strumento sul sito Web Medicare. Questo strumento ti mostrerà i piani disponibili nella tua zona e i loro prezzi. Puoi utilizzare quello strumento per decidere se esiste un piano che soddisfi le tue esigenze e i tuoi budget.
Per ulteriore assistenza, è possibile contattare il proprio Programma di assistenza per l'assicurazione sanitaria statale (SHIP) per ottenere consigli su come scegliere un piano nel proprio stato. Puoi anche contattare direttamente Medicare per le risposte alle tue domande.
L'asporto
Medigap Plan C è un'opzione di supplemento popolare perché copre così tanti dei costi immediati associati a Medicare.
- A partire dal 1 ° gennaio 2020, il piano C è stato sospeso.
- Puoi mantenere il piano C se lo hai già.
- Puoi comunque iscriverti al Piano C se eri idoneo per Medicare entro il 31 dicembre 2019.
- Il Congresso ha stabilito che la franchigia del Piano B non può più essere coperta dai piani Medigap.
- Puoi acquistare piani simili senza la copertura deducibile del Piano B.
- Piani simili includono i piani Medigap D, G e N.
