Medicare Advantage (Medicare Parte C) è una popolare opzione Medicare per i beneficiari che desiderano tutte le loro opzioni di copertura Medicare nell'ambito di un piano. Esistono diversi tipi di opzioni del piano Medicare Advantage, inclusi i piani HMO (Health Maintenance Organization) e i piani Preferred Provider Organization (PPO).
Entrambi i piani HMO e PPO Advantage si basano sull'utilizzo di provider in rete; tuttavia, i piani PPO offrono flessibilità coprendo i fornitori fuori rete a un costo più elevato. Potrebbero inoltre esserci alcune differenze di disponibilità, copertura e costi tra i due tipi di piani.
In questo articolo, esploreremo le differenze tra i piani PPO e HMO di Medicare Advantage e come determinare quale tipo di piano è il migliore per le tue esigenze.
Che cos'è un PPO Medicare Advantage?
I piani PPO Medicare Advantage offrono una certa flessibilità ai provider per coloro che ne hanno bisogno, anche se a un costo più elevato.
Come funziona
I piani di PPO coprono fornitori, medici e ospedali sia all'interno che all'esterno della rete. Pagherai di meno per i servizi di provider in rete e di più per i servizi di provider non di rete. Nell'ambito di un piano PPO, non è necessario scegliere un medico di base (PCP) e non è neppure un riferimento per visite specialistiche.
Cosa copre
I piani PPO generalmente coprono tutti i servizi coperti dai piani Medicare Advantage, tra cui:
- assicurazione ospedaliera
- assicurazione sanitaria
- copertura dei farmaci da prescrizione
Se ricevi servizi ospedalieri o medici nell'ambito di un piano PPO, l'utilizzo di fornitori in rete può aiutarti a evitare di pagare commissioni più elevate. Poiché ogni piano PPO Medicare Advantage è diverso, sarà necessario ricercare i piani specifici offerti nella propria area per scoprire esattamente cos'altro è coperto in ogni singolo piano.
Costi medi
I piani PPO Medicare Advantage comportano i seguenti costi:
- Premio specifico per piano. Questi premi possono variare da $ 0 a una media di $ 23,00 al mese (nel 2020).
- Parte B premium. Il tuo premio Parte B è di $ 135,50 al mese o superiore, a seconda del tuo reddito.
- Franchigia in rete. Questa commissione è di solito $ 0 ma può arrivare a $ 500 o più, a seconda del piano a cui ti iscrivi.
- Deducibile dalla droga. Queste franchigie possono iniziare da $ 0 e aumentare a seconda del piano PPO.
- Copayments. Queste tariffe possono differire a seconda che tu stia consultando un medico di base o uno specialista e se tali servizi siano in rete o fuori rete.
- Coinsurance. Tale commissione rappresenta generalmente il 20 percento delle spese approvate da Medicare dopo il raggiungimento della franchigia.
A differenza di Medicare originale, i piani PPO Medicare Advantage hanno anche un massimo di tasca. Questo importo varia ma è generalmente a metà delle migliaia.
Altre tasse
Con un piano PPO, dovrai pagare costi aggiuntivi per vedere i fornitori fuori dalla rete. Ciò significa che se si sceglie un PCP, si visita un ospedale o si cercano servizi da un fornitore che non si trova nella propria rete PPO, è possibile pagare più dei costi medi sopra elencati.
Che cos'è un HMO di Medicare Advantage?
I piani HMO di Medicare Advantage non offrono la flessibilità del fornitore, ad eccezione delle situazioni mediche di emergenza.
Come funziona
I piani HMO riguardano solo i fornitori di rete, i medici e gli ospedali, ad eccezione del caso di cure mediche di emergenza o di cure urgenti fuori area e dialisi. In alcuni casi, potresti anche essere in grado di utilizzare provider fuori rete, ma pagherai tu stesso il 100 percento dei servizi. Nell'ambito di un piano HMO, ti viene richiesto di scegliere un PCP e ti verrà richiesto di avere un rinvio per visite specialistiche.
Cosa copre
Come i piani PPO, i piani HMO coprono tutti i servizi che normalmente coprono i piani Medicare Advantage, tra cui:
- assicurazione ospedaliera
- assicurazione sanitaria
- copertura dei farmaci da prescrizione
Quando cerchi servizi ospedalieri o medici, dovrai scegliere dall'elenco dei fornitori in rete che copre i tuoi piani HMO. Se cerchi servizi al di fuori dell'elenco dei fornitori in rete del tuo piano, potresti dover pagare l'intero importo per tali servizi. Tuttavia, in situazioni di emergenza, come ad esempio quando si viaggia, si può essere coperti a seconda dei termini specifici del piano.
Costi medi
I piani HMO di Medicare Advantage hanno gli stessi costi di base dei piani PPO, inclusi il piano mensile e i premi della parte B, le franchigie, i rimborsi e la coassicurazione. Come richiesto dalla legge, il tuo piano HMO avrà anche un massimo annuo di tasca sui costi che devi.
Altre tasse
Poiché i piani HMO richiedono la ricerca di servizi in rete, in genere non sarà necessario gestire commissioni aggiuntive a meno che non si decida di utilizzare provider non in rete. In situazioni di emergenza, potresti dover pagare costi aggiuntivi, ma dovrai verificare con il tuo piano per vedere quali sono queste tariffe.
Tabella comparativa di PPO e HMO
Esistono molte somiglianze tra i piani PPO e HMO di Medicare Advantage, come i costi di premi, franchigie e altre commissioni di piano. La maggior parte delle differenze tra i due tipi di piani si basa principalmente sulla copertura e sui costi dei servizi in rete e fuori rete. Di seguito è riportato un grafico comparativo di ciò che ogni piano offre in termini di copertura e costi.
| Tipo di piano | Provider in rete | Provider fuori rete | PCP richiesto | Referenze specialistiche | Costi del piano di vantaggio standard | Costi aggiuntivi |
| PPO | sì | sì, ma a un costo più elevato | no | non richiesto | sì | per servizi fuori rete |
| HMO | sì | no, tranne per le emergenze | sì | necessario | sì | per servizi fuori rete |
Indipendentemente dal tipo di struttura del piano Medicare Advantage che scegli, presta sempre molta attenzione alle opzioni di copertura specifiche e ai costi associati al piano specifico che scegli. Poiché i piani Advantage sono offerti da compagnie assicurative private, possono differire in ciò che possono offrirti e in ciò che decidono di addebitarti.
Come decidere quale è meglio per te
La scelta del miglior piano Medicare Advantage dipende interamente dalla tua situazione medica e finanziaria personale. Ciò che funziona per un'altra persona potrebbe non funzionare per te, quindi è importante fare la tua ricerca sui piani nella tua zona.
Ecco alcune cose da considerare quando si sceglie se iscriversi a un piano PPO o HMO Advantage:
provider
Se apprezzi la flessibilità del fornitore, un piano PPO potrebbe essere nel tuo interesse, in quanto offre copertura sia per i servizi in rete che per quelli fuori rete. Tuttavia, questa potrebbe essere un'opzione per te solo se hai i mezzi finanziari per visitare i fornitori fuori dalla rete, poiché queste fatture mediche possono sommarsi rapidamente. Se stai bene utilizzando solo provider in rete, un piano HMO ti permetterà di rimanere in rete senza l'onere finanziario aggiuntivo.
Copertura
Per legge, tutti i piani Medicare Advantage devono coprire almeno la parte A e la parte B. di Medicare. Inoltre, quasi tutti i piani Advantage coprono anche farmaci da prescrizione, visione e servizi dentali. Queste opzioni di copertura sono specifiche per ciascun piano, ma di solito non vi è alcuna differenza sostanziale tra le opzioni di copertura della maggior parte dei piani PPO e HMO Advantage.
Un'altra cosa da considerare è se la copertura offerta dai piani PPO e HMO sarà influenzata dalla tua situazione medica personale. Ad esempio, la ricerca suggerisce che le persone con condizioni di salute croniche hanno maggiori probabilità di annullare la propria iscrizione ai piani HMO e iscriversi ad altri tipi di piani sanitari, come i PPO.
Costi
I piani PPO e HMO di Medicare Advantage possono differire nei loro costi a seconda dello stato in cui vivi e del tipo di copertura che stai cercando. Indipendentemente dalla struttura scelta, tutte le offerte del piano possono addebitare premi, franchigie, rimborsi e coassicurazione. L'importo di ciascuna di queste commissioni dipende dal piano scelto.
Inoltre, considera che potrebbero esserci costi aggiuntivi associati al tuo piano a seconda di quali provider stai vedendo. Ad esempio, se visiti un fornitore fuori rete su un piano PPO, pagherai di più per quei servizi.
Disponibilità
I piani di Medicare Advantage sono basati sulla posizione, il che significa che è necessario iscriversi allo stato in cui si vive attualmente e ricevere servizi medici. Ciò significa che i piani PPO e HMO possono variare a seconda di dove vivi. Alcune società private offriranno solo un tipo di piano, mentre altre avranno più strutture tra cui scegliere. Il luogo in cui vivi determinerà la disponibilità, la copertura e i costi del piano di qualunque tipo di piano Medicare Advantage scelto.
La linea di fondo
I piani PPO e HMO di Medicare Advantage sono un'ottima opzione assicurativa per le persone che desiderano ricevere la copertura Medicare nell'ambito di un piano ombrello.
Sebbene vi siano somiglianze tra i due tipi di piani, esistono anche differenze in termini di disponibilità, copertura e costi. Quando scegli la migliore struttura del piano Medicare Advantage per te, assicurati di considerare le preferenze del tuo fornitore, la situazione finanziaria e le esigenze mediche.
Ogni volta che sei pronto a scegliere un piano Medicare Advantage, visita Medicare.gov per informazioni sui piani nella tua zona.
Le informazioni contenute in questo sito Web possono essere utili per prendere decisioni personali in merito all'assicurazione, ma non sono destinate a fornire consulenza in merito all'acquisto o all'uso di alcuna assicurazione o prodotti assicurativi. Healthline Media non svolge in alcun modo l'attività assicurativa e non è autorizzata come compagnia assicurativa o produttore in alcuna giurisdizione degli Stati Uniti. Healthline Media non raccomanda né avalla terze parti che potrebbero concludere l'attività assicurativa.
