In che modo le mie entrate influenzeranno i miei premi Medicare?
La copertura Medicare è suddivisa in parti:
- Medicare Parte A. Questa è considerata un'assicurazione ospedaliera e copre le degenze ospedaliere e le strutture infermieristiche.
- Medicare Parte B. Questa è un'assicurazione medica e copre visite a medici e specialisti, nonché corse in ambulanza, vaccini, forniture mediche e altre necessità.
Insieme, le parti A e B sono spesso denominate "Medicare originale". I costi per Medicare originale possono variare in base al reddito e alle circostanze.
Premi Medicare parte A
La maggior parte delle persone non pagherà nulla per la parte A di Medicare. La copertura della parte A è gratuita purché si abbia diritto a ricevere le prestazioni della previdenza sociale o della pensione di anzianità ferroviaria.
È inoltre possibile ottenere una copertura della Parte A senza premi, anche se non si è ancora pronti a ricevere le prestazioni di vecchiaia. Quindi, se hai 65 anni e non sei pronto per andare in pensione, puoi comunque usufruire della copertura Medicare.
La parte A ha una franchigia annuale. Nel 2020, la franchigia è di $ 1,408. Dovrai spendere questo importo prima che subisca la copertura della Parte A.
Premi Medicare Parte B
Per la copertura della parte B, pagherai un premio ogni anno. La maggior parte delle persone pagherà l'importo del premio standard. Nel 2020, il premio standard è di $ 144,60. Tuttavia, se guadagni più dei limiti di reddito preimpostati, pagherai di più per il tuo premio.
L'importo del premio aggiunto è noto come importo di rettifica mensile relativo al reddito (IRMAA). La Social Security Administration (SSA) determina l'IRMAA in base al reddito lordo della dichiarazione dei redditi. Medicare utilizza la dichiarazione dei redditi di 2 anni fa.
Ad esempio, quando richiedi Medicare nel 2020, l'IRS fornirà a Medicare le tue entrate dalla dichiarazione dei redditi 2018. Puoi pagare di più a seconda del tuo reddito.
Nel 2020, i premi più elevati iniziano quando le persone guadagnano più di $ 87.000 all'anno e da lì salgono. Riceverai una lettera IRMAA per posta da SSA se viene stabilito che devi pagare un premio più elevato.
Premi Medicare Parte D
Medicare Parte D è la copertura dei farmaci da prescrizione. I piani di Parte D hanno i loro premi separati. L'importo del premio del beneficiario di base nazionale per la parte D di Medicare nel 2020 è di $ 32,74, ma i costi possono variare.
La tua parte D Premium dipenderà dal piano che scegli. È possibile utilizzare il sito Web Medicare per acquistare piani nella propria zona. Proprio come con la copertura della Parte B, pagherai un costo maggiore se guadagni più del livello di reddito preimpostato.
Se il tuo reddito è superiore a $ 87.000 all'anno, pagherai un IRMAA di $ 12,20 ogni mese in aggiunta al costo del premio di Parte D. Gli importi dell'IRMAA salgono da lì a livelli di reddito più elevati.
Ciò significa che se guadagni $ 95.000 all'anno e selezioni un piano di Parte D con un premio mensile di $ 36,00, il costo mensile totale sarà effettivamente di $ 48,20.
Che dire dei piani Medicare Advantage?
Il prezzo per i piani Medicare Advantage o Medicare Parte C varia notevolmente. A seconda della tua posizione, potresti avere dozzine di opzioni, tutte con importi premium diversi. Poiché i piani della Parte C non dispongono di un importo del piano standard, non esistono fasce di reddito fisse per prezzi più elevati.
Quanto pagherò per i premi nel 2020?
La maggior parte delle persone pagherà l'importo standard per il premio Medicare Parte B. Tuttavia, devi un IRMAA se guadagni più di $ 87.000 in un determinato anno.
Per la parte D, pagherai il premio per il piano selezionato. A seconda del tuo reddito, pagherai anche un importo aggiuntivo a Medicare. Gli importi dei pagamenti premium sono suddivisi nelle seguenti fasce di reddito:
| Reddito annuale nel 2018: single | Reddito annuale nel 2018: deposito coniugale e congiunto | Premio mensile Medicare Parte B 2020 (al mese) | Premio mensile Medicare Parte D 2020 (al mese) |
|---|---|---|---|
| <$ 87.000 | <$ 174.000 | $ 144.60 | solo il premio del tuo piano |
| $ 87,000- $ 109.000 | $ 174,000- $ 218.000 | $ 202,40 | premio del tuo piano + $ 12,20 |
| $ 109,000- $ 136.000 | $ 218,000- $ 272.000 | $ 289,20 | premio del piano + $ 31,50 |
| $ 136,000- $ 163.000 | $ 272,000- $ 326.000 | $ 376.00 | premio del piano + $ 50,70 |
| $ 163,000- $ 500.000 | $ 326,000- $ 750.000 | $ 462,70 | premio del piano + $ 70,00 |
| > $ 500.000 | > $ 750.000 | $ 491,60 | premio del tuo piano + $ 76,40 |
Esistono diverse parentesi per le coppie sposate che archiviano separatamente. Se questa è la tua situazione di archiviazione, pagherai i seguenti importi per la parte B:
- $ 144,60 al mese se guadagni <$ 87.000
- $ 462,70 al mese se guadagni tra $ 87.000 e $ 413.000
- $ 491,60 al mese se guadagni> $ 413.000
I costi del premio parte B verranno detratti direttamente dalle prestazioni della previdenza sociale o della pensione. Se non ricevi alcun vantaggio, riceverai una fattura da Medicare ogni 3 mesi.
Proprio come con la parte B, ci sono diverse parentesi per le coppie sposate che archiviano separatamente. In questo caso, pagherai i seguenti premi per la parte D:
- Solo il premio del piano se guadagni <$ 87.000
- Il premio del piano più $ 70 se guadagni tra $ 87.000 e $ 413.000
- Il premio del piano più $ 76,40 se guadagni> $ 413.000
Quando hai un IRMAA, Medicare ti addebiterà mensilmente l'importo aggiuntivo della Parte D.
Come posso fare appello a un IRMAA?
Puoi fare appello al tuo IRMAA se ritieni che sia errato o se hai avuto un grande cambiamento nelle circostanze di vita. Dovrai contattare la previdenza sociale per richiedere un riesame. Puoi richiedere un ricorso se:
- I dati IRS inviati non erano corretti
- Hai modificato la dichiarazione dei redditi e ritieni che SSA abbia ricevuto la versione sbagliata
- I dati inviati dall'IRS sono obsoleti
Puoi anche richiedere un ricorso se hai avuto un cambiamento sostanziale nelle tue circostanze finanziarie, tra cui:
- Morte di un coniuge
- Divorzio
- Matrimonio
- Lavorare meno ore
- Ritirarsi o perdere il lavoro
- Perdita di reddito da un'altra fonte
- Perdita o riduzione della pensione
Ad esempio, se sei stato assunto nel 2018 e hai guadagnato $ 120.000, ma ti sei ritirato nel 2019 e ora stai guadagnando solo $ 65.000 da benefici, potresti fare appello al tuo IRMAA.
È possibile compilare il Modulo di adeguamento mensile relativo al reddito Medicare - Evento che cambia la vita e fornire documentazione di supporto sulle variazioni del proprio reddito.
Assistenza per i partecipanti Medicare che hanno un reddito inferiore
Coloro che hanno un reddito limitato possono ottenere assistenza per il pagamento dei costi per i programmi di risparmio Medicare originali e Parte D. Medicare sono disponibili per aiutare a pagare premi, franchigie, coassicurazione e altri costi.
Esistono tre principali programmi di risparmio Medicare, discussi in maggior dettaglio nelle sezioni seguenti.
Programma di beneficiario Medicare qualificato (QMB)
Puoi qualificarti per il programma QMB se hai un reddito mensile inferiore a $ 1.084 e risorse totali inferiori a $ 7.860. Per le coppie sposate, il limite è inferiore a $ 1.457 al mese e inferiore a $ 11.800 in totale. Non sarai responsabile per i costi di premi, franchigie, rimborsi o importi di coassicurazione nell'ambito di un piano QMB.
Programma per beneficiario Medicare (SLMB) a basso reddito specificato
Se guadagni meno di $ 1.296 al mese e hai meno di $ 7.860 in risorse, puoi qualificarti per SLMB. Le coppie sposate devono guadagnare meno di $ 1.744 e disporre di risorse per meno di $ 11,800 per qualificarsi. Questo programma copre i premi della Parte B.
Programma di qualifica individuale (QI)
Il programma QI copre anche i costi della parte B ed è gestito da ciascuno stato. Dovrai riapplicare ogni anno e le domande verranno approvate in base all'ordine di arrivo. Non puoi qualificarti per il programma QI se hai Medicaid.
Se hai un reddito mensile inferiore a $ 1.456 o un reddito mensile congiunto inferiore a $ 1.960, hai diritto a richiedere il programma QI. Avrai bisogno di risorse inferiori a $ 7.860. Le coppie sposate devono avere meno di $ 11.800 in risorse.
I limiti di reddito sono più elevati in Alaska e nelle Hawaii per tutti i programmi. Inoltre, se il tuo reddito deriva dall'occupazione e dalle indennità, potresti beneficiare di questi programmi anche se guadagni leggermente al di sopra del limite. Puoi contattare il tuo ufficio statale Medicaid se ritieni di essere idoneo.
Posso ottenere assistenza per i costi della parte D?
Puoi anche ottenere assistenza pagando i costi della Parte D. Questo programma si chiama Extra Help. Con il programma Extra Help, puoi ottenere le prescrizioni a costi molto più bassi. Nel 2020, pagherai un massimo di $ 3,60 per i farmaci generici o $ 8,95 per i farmaci di marca.
Puoi qualificarti per questo programma se guadagni meno di $ 19.140 all'anno e hai meno di $ 14.610 in risorse. Anche le coppie sposate che guadagnano meno di $ 25.860 all'anno e hanno meno di $ 29.160 in risorse possono qualificarsi.
Che dire di Medicaid?
Se ti qualifichi per Medicaid, i tuoi costi saranno coperti. Non sarai responsabile per i premi o altri costi del piano.
Ogni stato ha regole diverse per l'ammissibilità a Medicaid. È possibile utilizzare questo strumento dal mercato dell'assicurazione sanitaria per verificare se è possibile beneficiare di Medicaid nel proprio stato.
L'asporto
Puoi ottenere la copertura Medicare indipendentemente dal tuo reddito. Tieni presente che:
- Una volta raggiunti determinati livelli di reddito, dovrai pagare costi premium più elevati.
- Se il tuo reddito è superiore a $ 87.000, riceverai un IRMAA e pagherai costi aggiuntivi per la copertura della Parte B e della Parte D.
- Puoi presentare ricorso a un IRMAA se le tue circostanze cambiano.
- Se ti trovi in una fascia di reddito inferiore, puoi ottenere assistenza per il pagamento di Medicare.
- Puoi richiedere all'ufficio Medicaid del tuo stato programmi speciali e assistenza Medicare.
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