I piani di integrazione Medicare sono piani assicurativi privati progettati per colmare alcune lacune nella copertura Medicare. Per questo motivo, le persone chiamano anche queste politiche Medigap. L'assicurazione del supplemento Medicare copre cose come franchigie e rimborsi.
Se si utilizzano servizi medici quando si dispone di un'assicurazione integrativa Medicare, Medicare paga prima la sua parte, quindi il piano di integratori Medicare pagherà per eventuali costi coperti rimanenti.
Ci sono molti fattori da considerare quando si sceglie un piano di integratori Medicare. Continua a leggere per suggerimenti su come decidere se hai bisogno di un piano Medigap e un confronto di opzioni.
Copertura di piani di supplemento Medicare
Sono disponibili 10 piani assicurativi con supplemento Medicare. Tuttavia, alcuni piani non sono più disponibili per i nuovi iscritti. Medicare utilizza le lettere maiuscole per fare riferimento a questi piani, ma non sono correlati alle parti Medicare.
Ad esempio, la parte A di Medicare è un tipo di copertura diverso rispetto al piano A. Medigap È facile confondersi quando si confrontano parti e piani. I 10 piani Medigap includono i piani A, B, C, D, F, G, K, L, M e N.
I piani di integrazione Medicare sono standardizzati nella maggior parte degli stati. Ciò significa che la polizza che acquisti dovrebbe offrire gli stessi benefici indipendentemente dalla compagnia assicurativa da cui la acquisti.
Le eccezioni sono le politiche Medigap in Massachusetts, Minnesota e Wisconsin. Questi piani possono avere benefici standardizzati diversi in base ai requisiti legali in quello stato.
Se una compagnia assicurativa vende un piano integrativo Medicare, deve offrire almeno il piano A Medigap e il piano C o piano F. Tuttavia, il governo non richiede che una compagnia assicurativa offra tutti i piani.
Una compagnia assicurativa non può vendere a te o a una persona cara un piano assicurativo di supplemento Medicare se hai già una copertura tramite Medicaid o Medicare Advantage. Inoltre, i piani di integrazione Medicare riguardano solo una persona, non una coppia sposata.
Come sta cambiando la copertura nel 2020
Alcune modifiche stanno arrivando ai piani di integrazione Medicare a partire dal 1 ° gennaio 2020. Se una persona è nuova a Medicare, non può più acquistare un piano che copre le franchigie della Parte B (assicurazione medica).
Per questo motivo, se tu o una persona cara siete nuovi in Medicare nel 2020, non sarete in grado di acquistare il Piano C o il Piano F. Medigap Tuttavia, se una persona ha già uno di questi piani, di solito può mantenere il suo piano.
Grafico comparativo dei piani di supplemento Medicare
Usa la tabella qui sotto per confrontare ciò che copre ogni piano.
Ogni piano Medigap copre la totalità o parte della coassicurazione della Parte A, i costi ospedalieri fino a ulteriori 365 giorni dopo l'esaurimento delle prestazioni Medicare e la coassicurazione o il pagamento delle cure ospedaliere.
Tutti i piani Medigap coprono anche la totalità o parte della coassicurazione o del pagamento della Parte B e le prime tre pinte di sangue in caso di necessità di trasfusione.
Questo grafico si basa sui dati Medicare.gov per i piani 2020 e consente di confrontare altre opzioni per vedere cosa copre o non copre un singolo piano.
| vantaggio | Piano | Piano | Piano | Piano | Piano | Plan | Plan | Piano | Piano | Piano | vantaggio |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Parte A deducibile |
No | sì | sì | sì | sì | sì | 50% | 75% | 50% | sì |
Parte A deducibile |
| Parte A Costi di coassicurazione e ospedalieri (fino a ulteriori 365 giorni dopo l'utilizzo delle prestazioni Medicare) | sì | sì | sì | sì | sì | sì | sì | sì | sì | sì | Parte A Costi di coassicurazione e ospedalieri (fino a ulteriori 365 giorni dopo l'utilizzo delle prestazioni Medicare) |
| Parte A coassicurazione o copagamento per cure ospedaliere | sì | sì | sì | sì | sì | sì | 50% | 75% | sì | sì | Parte A coassicurazione o copagamento per cure ospedaliere |
|
Parte B deducibile |
No | No | sì | No | sì | No | No | No | No | No |
Parte B deducibile |
| Parte B coassicurazione o rimborso | sì | sì | sì | sì | sì | sì | 50% | 75% | sì | sì | Parte B coassicurazione o rimborso |
|
Parte B in eccesso |
No | No | No | No | sì | sì | No | No | No | No |
Parte B in eccesso |
| Limite di tasca | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | $ 5.560 | $ 2.780 | N / A | N / A | Limite di tasca |
| Scambio di viaggi all'estero (fino a limiti di piano) | No | No | 80% | 80% | 80% | 80% | No | No | 80% | 80% | Scambio di viaggi all'estero (fino a limiti di piano) |
|
Skilled infermieristicaimpianto dicuracoassicurazione |
No | No | sì | sì | sì | sì | 50% | 75% | sì | sì |
Skilled infermieristicaimpianto dicuracoassicurazione |
Costo dei piani di supplemento Medicare
Anche se i piani di integrazione Medicare sono standard in termini di benefici che offrono, possono variare nel prezzo in base alla compagnia assicurativa che li vende.
È un po 'come fare shopping in una vendita: a volte, il piano che desideri costa meno in un negozio e più in un altro, ma è lo stesso prodotto.
Le compagnie assicurative di solito valutano le polizze Medigap in tre modi:
- Classificazione comunitaria. La maggior parte delle persone paga lo stesso, indipendentemente dall'età o dal sesso. Ciò significa che se il premio assicurativo di una persona aumenta, la decisione di aumentarlo dipende più dall'economia che dalla salute di una persona.
- Classificazione in base all'età. Questo premio è legato all'età di una persona al momento dell'acquisto. Come regola generale, i giovani pagano meno e gli anziani pagano di più. Il premio di una persona può aumentare man mano che invecchia a causa dell'inflazione, ma non perché sta invecchiando.
- Età raggiunta. Questo premio è più basso per i giovani e aumenta man mano che una persona invecchia. Può essere il meno costoso in quanto una persona lo acquista per la prima volta, ma può diventare il più costoso con l'età.
A volte, le compagnie assicurative offriranno sconti per determinate considerazioni. Ciò include sconti per le persone che non fumano, le donne (che tendono ad avere costi sanitari più bassi) e se una persona paga in anticipo su base annuale.
Vantaggi della scelta di un piano Medigap
- I piani assicurativi del supplemento Medicare possono aiutare a coprire costi come franchigie, coassicurazione e rimborsi.
- Alcuni piani Medigap possono virtualmente eliminare i costi immediati per una persona.
- Se ti iscrivi al periodo di iscrizione aperto dopo aver compiuto 65 anni, le compagnie assicurative non possono escluderti in base alle condizioni di salute.
- I piani Medigap copriranno l'80% dei servizi sanitari di emergenza quando si viaggia al di fuori degli Stati Uniti.
- Molte diverse opzioni di piano tra cui scegliere per soddisfare al meglio le esigenze individuali dell'assistenza sanitaria.
Svantaggi della scelta di un piano Medigap
- Mentre una politica di Medigap può aiutare a coprire alcuni dei costi di Medicare, non copre farmaci da prescrizione, visione, odontoiatria, udito o altri benefici per la salute, come abbonamenti fitness o trasporto.
- Per ricevere la copertura per i servizi medici sopra elencati, è necessario aggiungere una politica Medicare Parte D o scegliere un piano Medicare Advantage (Parte C).
- Le polizze Medigap classificate per età addebitano premi più elevati con l'età.
- Non tutti i piani offrono copertura per strutture infermieristiche specializzate o cure ospedaliere, quindi controlla i benefici del tuo piano se potresti aver bisogno di questi servizi.
Medigap vs. Medicare Advantage
Medicare Advantage è un piano assicurativo in bundle. Include la parte A e la parte B, nonché la parte D, nella maggior parte dei casi.
I piani Medicare Advantage potrebbero essere meno costosi di quelli originali Medicare per alcune persone. I piani Medicare Advantage possono anche offrire ulteriori vantaggi, come la copertura dentale, uditiva o visiva.
Ecco una rapida occhiata a ciascun piano:
- Entrambi i piani includono Medicare Parte A (copertura ospedaliera) e Parte B (assicurazione medica).
- La maggior parte dei piani di Medicare Advantage include la parte D (copertura dei farmaci soggetti a prescrizione medica). Una persona deve aggiungere piani di Parte D se dispone di Original Medicare.
- Se si dispone di Medicare Advantage, non è possibile acquistare un piano di copertura supplementare. Solo le persone con Original Medicare possono farlo.
Spesso, la decisione si riduce alle esigenze di salute individuali e al costo di ciascun piano. I piani di integrazione Medicare possono essere più costosi di Medicare Advantage, ma possono anche pagare di più relativi a franchigie e costi assicurativi.
Potrebbe essere necessario cercare in giro per quali piani sono disponibili per te o una persona cara per fare la scelta migliore.
Sono idoneo?
Hai diritto a iscriverti a un piano assicurativo di supplemento Medicare durante il periodo di iscrizione aperto di Medigap. Questo periodo di tempo è di 3 mesi prima dei 65 anni e poi per 3 mesi dopo il tuo compleanno. Durante questo periodo, hai il diritto garantito di acquistare un piano di integratori Medicare.
Se rimani iscritto e paghi il premio, la compagnia assicurativa non può annullare il piano. Tuttavia, se hai già Medicare, una compagnia di assicurazioni può negare di venderti una polizza integrativa Medicare basata sulla tua salute.
Come mi iscrivo?
L'acquisto di un piano di integratori Medicare può richiedere tempo e fatica, ma ne vale la pena. Questo perché la maggior parte delle persone mantiene le proprie politiche Medigap per il resto della propria vita.
Iniziare con la politica che meglio si adatta alle esigenze della persona o della persona amata può aiutare a risparmiare frustrazione e spesso denaro in un secondo momento.
Ecco i passaggi di base per l'acquisto di una politica Medigap:
- Valuta quali vantaggi sono più importanti per te. Sei disposto a pagare parte di una franchigia o hai bisogno di una copertura deducibile completa? Prevedi di aver bisogno di cure mediche in un paese straniero o no? (Questo è utile se viaggi molto.) Consulta la nostra tabella Medigap per determinare quali piani ti offrono i migliori benefici per la tua vita, le tue finanze e la tua salute.
- Cerca le aziende che offrono piani di integrazione Medicare utilizzando lo strumento di ricerca del piano Medigap di Medicare. Questo sito Web fornisce informazioni sulle polizze e sulla loro copertura, nonché sulle compagnie assicurative della tua zona che vendono le polizze.
- Chiama il numero 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) se non disponi di un accesso regolare a Internet. I rappresentanti che lavorano in questo centro possono aiutarti a fornire le informazioni di cui hai bisogno.
- Contatta le compagnie assicurative che offrono polizze che stai osservando. Anche se ci vuole del tempo, non chiamare solo un'azienda. Le tariffe possono variare in base all'azienda, quindi è meglio confrontare. Il costo non è tutto, però. Il dipartimento assicurativo del tuo stato e servizi come weissratings.com possono aiutarti a scoprire se una società ha molti reclami contro di essa.
- Sappi che una compagnia di assicurazioni non dovrebbe mai farti pressione per acquistare una polizza. Inoltre, non dovrebbero pretendere di lavorare per Medicare o affermare che la loro politica è parte di Medicare. Le polizze Medigap sono assicurazioni private e non governative.
- Scegli un piano. Dopo aver esaminato tutte le informazioni, puoi decidere una politica e richiederla.
I piani di supplemento Medicare possono essere difficili da navigare. Se hai una domanda specifica, puoi chiamare il tuo Programma di assistenza sanitaria (SHIP). Si tratta di agenzie statali finanziate con fondi federali che forniscono consulenza gratuita alle persone con domande su Medicare e piani di integrazione.
La linea di fondo
Le polizze assicurative sugli integratori Medicare possono essere un modo per ridurre la paura dell'imprevedibile, in termini di costi sanitari. Possono aiutare a pagare le spese vive che Medicare potrebbe non coprire.
L'uso di risorse statali gratuite, come il dipartimento assicurativo del tuo stato, può aiutare te o una persona cara a prendere la migliore decisione in merito alla copertura.
Le informazioni contenute in questo sito Web possono essere utili per prendere decisioni personali in merito all'assicurazione, ma non sono destinate a fornire consulenza in merito all'acquisto o all'uso di alcuna assicurazione o prodotti assicurativi. Healthline Media non svolge in alcun modo l'attività assicurativa e non è autorizzata come compagnia assicurativa o produttore in alcuna giurisdizione degli Stati Uniti. Healthline Media non raccomanda né avalla terze parti che potrebbero concludere l'attività assicurativa.
