Può essere difficile guidare una nuova malattia da giovane adulto, specialmente quando si tratta di trovare una buona assicurazione sanitaria. Con l'alto costo delle cure, ottenere la giusta copertura è essenziale.
Se non sei già coperto dal piano dei tuoi genitori o dei tuoi datori di lavoro, probabilmente dovrai cercare una copertura nel mercato dell'assicurazione sanitaria o da un broker assicurativo. Ai sensi dell'Affordable Care Act (ACA), i piani di mercato non possono negarti o addebitare di più per la copertura quando hai una malattia come la SM.
Alcuni piani possono avere premi o franchigie costosi. Se non stai attento, potresti finire per pagare molto di più per gli appuntamenti e i farmaci del tuo medico di quanto ti aspettassi.
Ecco sette suggerimenti su come navigare nel mondo a volte complicato dell'assicurazione sanitaria.
1. Scopri se hai diritto all'assicurazione sanitaria gratuita
L'assicurazione può essere costosa, soprattutto con uno stipendio entry-level. Vale la pena verificare se ti qualifichi per Medicaid. Questo programma federale e statale offre una copertura assicurativa sanitaria a costo ridotto o nullo.
Sotto l'ACA, 35 stati, tra cui Washington, DC, hanno ampliato la loro ammissibilità per includere una gamma di reddito più ampia. La qualifica dipende dallo stato in cui vivi.
Per scoprire se sei idoneo, visita Medicaid.gov.
2. Vedi se riesci a ottenere assistenza governativa
Se non si qualificano per Medicaid, è possibile effettuare il taglio per un programma che aiuta con i costi dell'assicurazione sanitaria. Il governo offre assistenza sotto forma di sussidi, crediti d'imposta e riduzioni della compartecipazione ai costi quando acquisti un piano dal mercato del tuo stato. Questa assistenza finanziaria potrebbe ridurre significativamente i premi e i costi immediati.
Per beneficiare di premi ridotti, devi guadagnare tra $ 12.490 e $ 49.960 (nel 2020). E per ottenere assistenza con franchigia, copays e coassicurazione, devi guadagnare tra $ 12,490 e $ 31,225.
3. Scopri quanta copertura hai bisogno
L'ACA ha livelli di copertura: bronzo, argento, oro e platino. Più alto è il livello, più il piano coprirà - e più ti costerà ogni mese. (Ricorda che puoi beneficiare di premi a tutti i livelli se hai diritto all'assistenza federale.)
I piani in bronzo hanno i premi mensili più bassi. Hanno anche le franchigie più alte: quanto dovrai pagare per cure mediche e farmaci prima che il tuo piano entri in vigore. I piani Platinum hanno i premi mensili più alti, ma coprono quasi tutto.
I piani di base in bronzo sono pensati per persone sane che necessitano di un'assicurazione sanitaria solo in caso di emergenza. Se stai seguendo un regime di farmaci per la SM, potresti aver bisogno di un piano di livello superiore. Considera quanto paghi per farmaci e trattamenti quando scegli un livello.
4. Controlla se il tuo medico è sul piano
Se c'è un dottore che vedi da anni, assicurati che sia coperto dal piano di assicurazione sanitaria. Ogni piano include alcuni medici e ospedali. Altri medici sono considerati fuori dalla rete e ti costeranno di più per visita.
Cerca tutti i medici e gli specialisti che attualmente vedi utilizzando lo strumento di ricerca online del piano. Inoltre, cerca il tuo ospedale preferito. Se i tuoi medici e l'ospedale non sono in rete, potresti voler continuare a cercare un altro piano.
5. Verifica se i tuoi servizi sono coperti
Per legge, ogni piano nel mercato dell'assicurazione sanitaria deve coprire 10 servizi essenziali. Questi includono cose come farmaci da prescrizione, test di laboratorio, visite al pronto soccorso e cure ambulatoriali.
Quali altri servizi sono coperti varia da piano a piano. Mentre le visite annuali con il medico di base dovrebbero essere su ogni piano, cose come la terapia occupazionale o la riabilitazione potrebbero non essere incluse.
Quanto pagherai per i servizi può differire a seconda dell'azienda che scegli. E alcuni piani possono limitare il numero di visite che ricevi con specialisti come fisioterapisti o psicologi.
Guarda sul sito web del piano o chiedi a un rappresentante dell'assicurazione di vedere il suo Riepilogo delle prestazioni e della copertura (SBC). L'SBC elenca tutti i servizi coperti dal piano e quanto paga per ciascuno di essi.
6. Rivedere il formulario del piano
Ogni piano di assicurazione sanitaria ha un formulario sui farmaci - un elenco di farmaci che copre. I farmaci sono raggruppati in livelli chiamati livelli.
Il livello 1 di solito include farmaci generici. Il livello 4 contiene farmaci speciali, inclusi i costosi anticorpi monoclonali e gli interferoni usati per trattare la SM. Più alto è il livello del farmaco di cui hai bisogno, più potresti dover spendere di tasca propria.
Controlla tutti i farmaci che assumi attualmente per trattare la tua SM e altre condizioni. Sono nel formulario del piano? A che livello si trovano?
Inoltre, scopri quanto potresti dover pagare se il tuo medico prescrive un nuovo farmaco che non è nel formulario del piano.
7. Aggiungi il totale dei costi di tasca
Quando si tratta dei tuoi futuri costi sanitari, i premi sono solo una parte del puzzle. Esegui la tua calcolatrice mentre confronti i piani, in modo da non essere sorpreso da grandi fatture in seguito.
Addizionare:
- il tuo premio - l'importo che pagherai per la copertura assicurativa sanitaria ogni mese
- la tua franchigia: quanto dovrai pagare per servizi o farmaci prima che il tuo piano inizi a dare il via
- il tuo rimborso - l'importo che dovrai pagare per ogni visita medica e specialistica, risonanza magnetica e altri test e farmaci
Confronta i piani per vedere quale ti darà il massimo beneficio per il tuo dollaro. Quando ti iscrivi nuovamente a un piano di mercato ogni anno, ripeti questo processo per assicurarti di ottenere ancora l'offerta migliore.
Porta via
La scelta di una compagnia di assicurazione sanitaria è una grande decisione, soprattutto quando si ha una condizione che comporta test e trattamenti costosi, come la SM. Prenditi del tempo per considerare attentamente le tue opzioni. Se sei confuso, chiama ogni compagnia assicurativa e chiedi a uno dei suoi rappresentanti di parlare con te dei benefici del piano.
Se non ti piace il piano di assicurazione sanitaria che alla fine scegli, non farti prendere dal panico. Non sei bloccato con esso per sempre. Puoi modificare il tuo piano durante il periodo di iscrizione aperto ogni anno, cosa che di solito accade nel tardo autunno.
