Medicare è un'assicurazione sanitaria finanziata dal governo disponibile per le persone di età pari o superiore a 65 anni, nonché per le persone con determinate disabilità croniche.
Opzioni
Quando ti iscrivi a Medicare, ci sono una varietà di opzioni tra cui scegliere a seconda del tipo di copertura che stai cercando.
- La parte A, o assicurazione ospedaliera, copre le visite al pronto soccorso e le cure ospedaliere, così come l'assistenza sanitaria a domicilio, l'assistenza delle strutture infermieristiche e l'assistenza ospedaliera.
- La parte B, o assicurazione medica, copre l'assistenza sanitaria preventiva come i servizi diagnostici e terapeutici per le condizioni.
- La parte C, o Medicare Advantage, è un'opzione Medicare offerta da compagnie assicurative private che copre la parte A e la parte B, nonché una copertura aggiuntiva come dentale e visione.
- La parte D, o il piano per i farmaci soggetti a prescrizione, è un componente aggiuntivo del Medicare originale che aiuta a coprire il costo dei farmaci soggetti a prescrizione.
- Medigap, o assicurazione complementare, è un componente aggiuntivo del Medicare originale che aiuta a coprire i costi immediati associati al piano.
Copertura
La copertura che ricevi al momento dell'iscrizione a Medicare dipende dal tipo di piano che scegli. Molte persone scelgono una delle due opzioni per soddisfare tutte le loro esigenze sanitarie: Medicare originale con Parte D e Medigap o Medicare Advantage.
Costi
Esistono vari costi associati a Medicare, a seconda del tipo di piano scelto.
- Parte A: il premio mensile varia da $ 240-437 o può essere basso fino a $ 0 con un piano senza premio. La franchigia è di $ 1,364 per periodo di prestazioni. La coassicurazione può variare da $ 341-682 o più.
- Parte B: il premio mensile parte da $ 135,50 e aumenta in base al reddito. La franchigia è di $ 185 all'anno. La coassicurazione è il 20 percento dei servizi approvati da Medicare dopo il pagamento della franchigia.
- Parte C: Oltre a pagare i costi della Parte A e della Parte B, un piano Medicare Advantage può anche avere un proprio premio mensile, deducibile annualmente, deducibile dai farmaci, coassicurazione e rimborsi. Tali importi variano in base al piano.
- Parte D: Oltre al pagamento per le parti A e B, i costi della parte D variano a seconda del tipo di copertura farmacologica di cui hai bisogno, dei farmaci che stai assumendo e di ciò che includono gli importi premium e deducibili.
- Medigap: il costo mensile e annuale per Medigap dipenderà dal tipo di piano scelto. Tuttavia, un piano Medigap aiuterà a pagare alcuni dei costi originali per le parti A e B. di Medicare.
Una cosa da notare è che tutti i piani Medicare Advantage hanno un massimo annuo di tasca, che può variare da $ 1k-10k e oltre. Tuttavia, Medicare originale (parti A e B) non ha un massimo di tasca, il che significa che i costi medici possono sommarsi molto rapidamente.
Che cos'è l'assicurazione privata?
L'assicurazione privata è un'assicurazione sanitaria offerta da compagnie private. Hanno più libertà di decidere chi coprire, che tipo di copertura offrire e quanto addebitare.
Opzioni
Esistono molte opzioni per l'acquisto di un'assicurazione privata. Molte persone acquistano un'assicurazione privata attraverso il loro datore di lavoro, e il loro datore di lavoro paga una parte dei premi per questa assicurazione come beneficio.
Un'altra opzione è l'acquisto dell'assicurazione attraverso il mercato sanitario federale. Esistono quattro livelli di piani assicurativi privati nei mercati dei cambi assicurativi. Questi livelli differiscono in base alla percentuale di servizi di cui sei responsabile per il pagamento.
- I piani in bronzo coprono il 60 percento delle spese sanitarie. I piani in bronzo hanno la franchigia più alta di tutti i piani, ma il premio mensile più basso.
- I piani Silver coprono il 70 percento delle spese sanitarie. I piani d'argento hanno generalmente una franchigia inferiore rispetto ai piani in bronzo, ma con un premio mensile moderato.
- I piani Gold coprono l'80% delle spese sanitarie. I piani in oro hanno una franchigia molto inferiore rispetto ai piani in bronzo o argento, ma con un premio mensile elevato.
- I piani Platinum coprono il 90 percento delle spese sanitarie. I piani Platinum hanno la franchigia più bassa, quindi la tua assicurazione paga spesso molto rapidamente, ma hanno il premio mensile più alto.
All'interno di ciascuno di questi livelli, le aziende offrono anche diverse strutture di piano, come HMO, PPO, PFFS o MSA. Inoltre, alcune compagnie assicurative private vendono anche Medicare sotto forma di piani Medicare Advantage, Parte D e Medigap.
Copertura
L'assicurazione privata è responsabile della copertura almeno delle visite sanitarie preventive. Se hai bisogno di una copertura aggiuntiva nell'ambito del tuo piano, devi scegliere un piano che offre una copertura all-in-one o aggiungere piani assicurativi aggiuntivi. Ad esempio, potresti avere un piano che copre i tuoi servizi sanitari, ma richiede piani aggiuntivi per l'assicurazione dentale, visiva e sulla vita.
Costi
Quasi tutti i piani di assicurazione sanitaria, privati o di altro tipo, prevedono commissioni quali premi, franchigie, rimborsi e coassicurazione. Con i piani assicurativi privati, i costi variano in base al tipo di piano.
- Premio: un premio è il costo mensile di un piano di assicurazione sanitaria. Se hai un piano in bronzo o argento, il tuo premio mensile sarà inferiore. Se hai un piano in oro o platino, il tuo premio mensile sarà molto più alto.
- Deducibile: una franchigia è l'importo che devi incontrare di tasca tua prima che la tua compagnia di assicurazione paghi. In generale, man mano che la franchigia diminuisce, il premio aumenta. I piani con franchigie più basse tendono a pagare molto più velocemente rispetto ai piani con franchigie elevate.
- Copagamento e coassicurazione: un rimborso è l'importo che devi di tasca tua ogni volta che visiti un medico o uno specialista. Una coassicurazione è una percentuale dei costi totali approvati che sei responsabile di pagare dopo aver raggiunto la franchigia.
Tutti questi costi dipendono dal tipo di piano assicurativo privato scelto. Pertanto, è necessario rivedere la propria situazione finanziaria per determinare quale tipo di pagamenti mensili e annuali possono permettersi. Dovresti anche prendere in considerazione la tua salute e la frequenza con cui hai bisogno di cure mediche.
In cosa differiscono le assicurazioni private e Medicare?
Di seguito è riportato un grafico di confronto per alcune delle notevoli differenze tra Medicare e l'assicurazione privata:
| Medicare | Assicurazione privata | |
| Tipo di assicurazione | finanziato dal governo | compagnie private |
| Copertura sponsale | no, i coniugi devono iscriversi separatamente | si, per alcuni piani |
| Costi medici complessivi | meno caro | più costoso |
| Flessibilità globale | dipende dal tipo di piano | maggiore flessibilità |
| Opzioni premium gratuite | Comune | non comune |
| Età richiesta | 65+ a meno che non si qualifichi per Medicare a causa di una condizione cronica | 50+ |
Le differenze tra Medicare e l'assicurazione privata sono un fattore determinante nel tipo di piano a cui qualcuno si iscriverà. Ad esempio, per chi ha bisogno di copertura per le persone a carico, l'assicurazione privata potrebbe essere un'opzione più praticabile. In confronto, la ricerca ha dimostrato che la copertura Medicare aiuta i consumatori a risparmiare denaro sui costi medici, il che lo rende un'ottima opzione per gli anziani a basso reddito.
Come sono simili i piani assicurativi privati e Medicare?
Di seguito è riportato un grafico di confronto per alcune somiglianze tra Medicare e l'assicurazione privata:
| Medicare | Assicurazione privata | |
| Cure preventive | si, coperto | si, coperto |
| Struttura del piano | più tipi di piano offerti (con Medicare Advantage) | più tipi di piano offerti |
| Copertura aggiuntiva | deve aggiungere | deve aggiungere |
| Max. Di tasca | sì (vantaggio Medicare) | sì |
L'assistenza sanitaria preventiva è inclusa in tutti i piani di assicurazione sanitaria per legge, ma sia Medicare che l'assicurazione privata offrono una varietà di opzioni di copertura aggiuntive per soddisfare le vostre esigenze personali.
Quali parti di Medicare sono vendute da compagnie assicurative private?
Medicare Advantage, Part D e Medigap sono tutte opzioni Medicare che vengono vendute da compagnie assicurative private.
Vantaggio Medicare
I piani Medicare Advantage sono un'opzione popolare per i beneficiari Medicare perché offrono una copertura Medicare all-in-one. Questo include Medicare Parte A e Parte B, e la maggior parte dei piani copre anche farmaci da prescrizione, odontoiatria, visione, udito e altri benefici per la salute. I piani Medicare Advantage hanno tutti gli stessi costi dell'originale Medicare, oltre a qualsiasi altra spesa accompagnata dal piano.
Per iscriversi a un piano Medicare Advantage, è necessario essere già iscritti a Medicare parte A e parte B. Dopo aver effettuato questa operazione, è possibile utilizzare lo strumento Trova un piano Medicare di Medicare.gov per acquistare i piani Advantage nella propria zona.
Parte D e Medigap
Se sei soddisfatto della tua copertura Medicare originale ma desideri una copertura per farmaci con obbligo di prescrizione medica e aiuti con i costi di Medicare, puoi aggiungere le politiche di Parte D e Medigap al tuo piano. La parte D avrà una serie separata di costi, come un premio e una franchigia, mentre Medigap avrà solo un premio mensile (non una franchigia).
Per iscriversi a Medicare Part D e Medigap, è necessario essere già iscritti a Medicare Part A e Part B. È inoltre possibile utilizzare lo strumento Trova un piano Medicare elencato sopra per acquistare queste politiche.
La linea di fondo
Medicare e le compagnie assicurative private offrono entrambe assistenza sanitaria per gli anziani, ma ci sono differenze tra i due tipi di assicurazione.
Medicare è un'assicurazione sanitaria finanziata dal governo che può aiutare a risparmiare sui costi medici a lungo termine ma a spese della flessibilità.
L'assicurazione privata è un'assicurazione sanitaria offerta da società private che tende ad essere più costosa ma offre maggiore flessibilità ai beneficiari. Quando scegli il piano migliore per te, assicurati di considerare le tue esigenze personali, mediche e finanziarie.
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