Che cos'è la parte D di Medicare?
Dopo esserti iscritto a Medicare, parte A e parte B, originale Medicare, puoi iscriverti a Medicare parte D. I piani di prescrizione di farmaci Medicare aiutano a coprire tutti i farmaci di prescrizione che non sono coperti dal piano di Medicare originale.
REGISTRAZIONE
Hai diritto a iscriverti a un piano Medicare Parte D durante il periodo iniziale di iscrizione a Medicare. Questo periodo dura 3 mesi prima, il mese di e 3 mesi dopo il tuo 65 ° compleanno. Esistono inoltre periodi di iscrizione alla parte D di Medicare, come ad esempio:
- Dal 1 aprile al 30 giugno: puoi iscriverti se ti sei iscritto a Medicare Parte B durante il periodo generale di iscrizione alla Parte B (dal 1 gennaio al 31 marzo).
- Dal 15 ottobre al 7 dicembre: è possibile iscriversi se si è già iscritti alle parti A e B ma non si è ancora iscritti alla parte D o se si desidera passare a un altro piano della parte D.
Ogni piano Medicare Parte D ha un elenco di farmaci da prescrizione che copre, chiamato un formulario. I formulari del piano di prescrizione medica coprono sia i farmaci di marca che quelli generici delle categorie di farmaci comunemente prescritti. Prima di iscriverti a un piano della Parte D, controlla che i tuoi farmaci siano coperti dal formulario del piano.
Quando ti iscrivi alla Parte D, ci sono commissioni per il piano oltre ai costi Medicare originali. Queste commissioni includono una franchigia annuale per i farmaci, un premio mensile per i piani per i farmaci e copagamenti e coassicurazione.
Deducibile
La franchigia Medicare Parte D è l'importo che dovrai pagare ogni anno prima che il tuo piano Medicare paghi la sua parte. Alcuni piani farmaceutici prevedono una franchigia annuale di $ 0, ma tale importo può variare a seconda del fornitore, della località e altro. L'importo massimo deducibile che un piano di Parte D può addebitare nel 2020 è di $ 435.
I premi
Il premio Medicare Parte D è l'importo che dovrai pagare mensilmente per iscriverti al tuo piano di prescrizione. Come franchigie di $ 0, alcuni piani di droga applicano un premio mensile di $ 0.
Il premio mensile per qualsiasi piano può variare in base a una varietà di fattori, incluso il reddito. Se il tuo reddito supera una determinata soglia, potresti dover pagare un importo di adeguamento mensile relativo al reddito (IRMAA). Questo importo rettificato per il 2020 si basa sulla dichiarazione dei redditi 2018.
Queste sono le IRMAA parte D basate sul livello di reddito come un singolo deposito sulla dichiarazione dei redditi:
- $ 87.000 o meno: nessun premio aggiuntivo
- Da $ 87.000 a $ 109.000: + $ 12,20 / mese
- $ 109.000 a $ 136.000: + $ 31,50 / mese
- Da $ 136.000 a $ 163.000: + $ 50,70 / mese
- Da $ 163.000 a $ 499.999: + $ 70,00 / mese
- $ 500.000 e oltre: + $ 76,40 / mese
Le soglie sono diverse per le persone che archiviano congiuntamente e per quelle che sono sposate e archiviano separatamente. Tuttavia, l'aumento mensile potrà variare da $ 12,20 a $ 76,40 al mese in più, a seconda del reddito e dello stato di archiviazione.
Copays e coassicurazione
Gli importi per il pagamento e la coassicurazione della parte D di Medicare sono i costi pagati dopo che la franchigia della parte D è stata rispettata. A seconda del piano scelto, dovrai pagare i rimborsi o le tasse di coassicurazione. Un rimborso è un importo fisso che si paga per ciascun farmaco, mentre la coassicurazione è la percentuale del costo del farmaco che si è tenuti a pagare.
Gli importi del rimborso e della coassicurazione nella parte D possono variare a seconda del "livello" in cui si trova ciascun farmaco. Il prezzo di ciascun farmaco all'interno della formula del piano farmacologico aumenta all'aumentare del livello. Ad esempio, il tuo piano di prescrizione di farmaci potrebbe avere il seguente sistema di livelli:
| fila | Costi di pagamento / coassicurazione | Tipi di droghe |
|---|---|---|
| livello 1 | Basso | per lo più generico |
| livello 2 | medio | marchio preferito |
| livello 3 | alto | marchio non preferito |
| livello di specialità | massimo | marchio di alta qualità |
Devo ottenere Medicare Parte D o un piano Medicare Advantage?
Quando ti iscrivi a Medicare, hai la possibilità di scegliere un piano Medicare Parte D o un piano Medicare Advantage (Parte C) per soddisfare le tue esigenze di copertura dei farmaci soggetti a prescrizione.
Pro e contro di Medicare Advantage
La maggior parte dei piani di Medicare Advantage include la copertura di farmaci con obbligo di prescrizione medica oltre ad altre opzioni di copertura come dentale, visione, udito e altro. Questa copertura aggiuntiva può comportare un aumento dei costi complessivi e si potrebbe finire per pagare di più per un piano Medicare Advantage piuttosto che aggiungere semplicemente la parte D al piano originale.
Inoltre, alcuni piani HMO di Medicare Advantage possono limitare la copertura a medici e farmacie in rete. Ciò significa che il tuo attuale medico o farmacia potrebbe non essere coperto dal piano Medicare Advantage a cui desideri iscriverti.
Penalità per iscrizione tardiva
Indipendentemente dal fatto che tu scelga Medicare Parte D o un piano Medicare Advantage, Medicare richiede di disporre di una qualche forma di copertura dei farmaci soggetti a prescrizione. Se rimani senza copertura farmacologica per un periodo di 63 giorni consecutivi o più dopo la prima iscrizione a Medicare, ti verrà addebitata una penalità permanente di Medicare Parte D. Questa penalità viene aggiunta al premio del piano di prescrizione medica ogni mese in cui non si è iscritti.
La penalità per l'iscrizione tardiva della Parte D di Medicare viene calcolata moltiplicando il "premio del beneficiario di base nazionale" per l'1% e quindi moltiplicando tale importo per il numero di mesi interi trascorsi senza copertura. Il premio del beneficiario di base nazionale è di $ 32,74 nel 2020, quindi diamo un'occhiata a come potrebbe essere questa penalità per chi si iscrive alla fine del 2020:
- Il periodo iniziale di iscrizione di Doe termina il 31 gennaio 2020.
- Mr. Doe non si iscrive alla copertura dei farmaci soggetti a prescrizione creditizia fino al 1 ° maggio 2020 (90 giorni dopo).
- Mr. Doe dovrà pagare una penalità di $ 0,33 ($ 32,74 x 1%) al mese che è andato senza copertura (3 mesi).
- Il signor Doe pagherà una penale mensile di $ 1,00 ($ 0,33 x 3 = $ 0,99, arrotondata al $ 0,10 più vicino) in futuro.
La penalità per l'iscrizione tardiva è soggetta a variazioni in quanto il premio del beneficiario della base nazionale cambia ogni anno.
Che cos'è un gap di copertura?
La maggior parte dei piani di Medicare Parte D presenta un gap di copertura, chiamato anche "buco di ciambella". Questo divario di copertura si verifica quando hai raggiunto il limite di ciò che il tuo piano di Parte D pagherà per i tuoi farmaci da prescrizione. Questo limite è inferiore all'importo della copertura catastrofica, tuttavia, il che significa che avrai una lacuna nella copertura.
Ecco come funziona il gap di copertura per Medicare Parte D nel 2020:
- Franchigia annuale. $ 435 è la franchigia massima che i piani di Medicare Parte D possono addebitare nel 2020.
- Copertura iniziale Il limite di copertura iniziale per i piani Medicare Parte D nel 2020 è di $ 4.020.
- Copertura catastrofica. L'importo della copertura catastrofica entra in gioco dopo aver speso $ 6.350 di tasca propria nel 2020.
Quindi, cosa succede quando sei nel gap di copertura del tuo piano di Parte D? Dipende da quanto segue:
Farmaci di marca
Una volta colmato il divario di copertura, non dovrai più del 25 percento del costo dei farmaci da prescrizione di marca coperti dal tuo piano. Paghi il 25 percento, il produttore paga il 70 percento e il tuo piano paga il restante 5 percento.
Esempio: se il farmaco di marca con obbligo di prescrizione medica costa $ 500, pagherai $ 125 (più una tassa di erogazione). Il produttore del farmaco e il tuo piano di Parte D pagheranno i restanti $ 375.
Droghe generiche
Una volta colmato il divario di copertura, dovrai pagare il 25 percento del costo dei farmaci generici coperti dal tuo piano. Paghi il 25 percento e il tuo piano paga il restante 75 percento.
Esempio: se il tuo farmaco generico da prescrizione costa $ 100, pagherai $ 25 (più la tassa di erogazione). Il tuo piano di Parte D pagherà i restanti $ 75.
Copertura catastrofica
Per colmare il divario di copertura, è necessario pagare un totale di 6.350 $ di spese vive. Questi costi possono includere:
- la tua franchigia di droga
- i tuoi copayments / coinurance della droga
- la tua droga costa nel vuoto
- l'importo che il produttore del farmaco paga durante il periodo della ciambella
Una volta pagato questo importo immediato, la tua copertura catastrofica entra in azione. Successivamente, sarai solo responsabile di un pagamento minimo o di una coassicurazione. Nel 2020, l'importo della coassicurazione è del 5 percento e l'importo del rimborso è di $ 3,60 per i farmaci generici e di $ 8,95 per i farmaci di marca.
Come posso ottenere assistenza per i costi dei miei farmaci da prescrizione?
I beneficiari Medicare che hanno difficoltà a sostenere i costi dei farmaci soggetti a prescrizione medica possono beneficiare del programma Extra Help. Extra Help è un programma Medicare Parte D che aiuta a pagare premi, franchigie e costi di coassicurazione associati al piano di prescrizione dei farmaci.
Per usufruire dell'aiuto extra di Medicare, le risorse non devono superare un totale di $ 14.610 come individuo o $ 29.160 come coppia sposata che vive insieme. Le tue risorse includono contanti a disposizione o in banca, risparmi e investimenti. Se hai i requisiti per ricevere un aiuto extra, puoi richiedere il tuo piano di prescrizione con documenti giustificativi, come un avviso ufficiale Medicare.
Anche se non hai i requisiti per ricevere un aiuto extra, potresti comunque beneficiare di Medicaid. Medicaid fornisce copertura sanitaria per le persone a basso reddito che hanno meno di 65 anni. Tuttavia, alcuni beneficiari di Medicare possono beneficiare della copertura Medicaid, a seconda del livello di reddito. Per sapere se sei idoneo per Medicaid, visita l'ufficio locale dei servizi sociali.
L'asporto
La copertura Medicare Parte D è obbligatoria in quanto beneficiario di Medicare, quindi è importante scegliere un piano adatto a te. Quando fai acquisti per la copertura dei farmaci da prescrizione, considera quali dei tuoi farmaci sono coperti e quanto costeranno.
Nel tempo, i costi del piano di prescrizione medica possono aumentare, quindi se hai problemi a pagare i costi, ci sono programmi che possono aiutarti.
Per confrontare i piani di farmaci con obbligo di prescrizione Medicare Parte D o Medicare Advantage (Parte C) vicino a te, visitare lo strumento Trova un piano Medicare di Medicare.gov per ulteriori informazioni.
