- Se non si desidera utilizzare Medicare, è possibile annullare l'iscrizione, ma si potrebbero perdere altri benefici.
- Le persone che rifiutano inizialmente la copertura Medicare potrebbero dover pagare una sanzione se decidono di iscriversi successivamente a Medicare.
Medicare è un programma di assicurazione sanitaria pubblica progettato per le persone di età pari o superiore a 65 anni e per le persone con disabilità che copre i costi di ricovero e altri costi medici a tariffe gratuite o ridotte.
La parte di ricovero in ospedale di Medicare, parte A, inizia automaticamente all'età di 65 anni. Altre prestazioni Medicare richiedono l'iscrizione.
Se continui a lavorare oltre i 65 anni e hai la tua assicurazione sanitaria o hai acquistato il tuo piano sanitario al di fuori di Medicare, puoi scegliere di rifiutare il programma sanitario federale; tuttavia, ritardare l'iscrizione aggiunge costi aggiuntivi o penalità lungo la strada.
Medicare è obbligatorio?
Medicare è un beneficio federale che si paga attraverso le tasse durante gli anni lavorativi. All'età di 65 anni, o se si hanno determinate disabilità, si diventa idonei per la copertura sanitaria attraverso varie parti del programma Medicare.
Sebbene Medicare non sia necessariamente obbligatorio, viene offerto automaticamente in alcune situazioni e può richiedere alcuni sforzi per rinunciare.
Quando mi iscrivo a Medicare?
Le regole per l'iscrizione a Medicare possono essere fonte di confusione. Ci sono un certo numero di parti del programma e ognuna ha regole diverse quando si tratta di iscrizione.
Tutti hanno diritto a partecipare a Medicare a 65 anni o se sviluppano determinate malattie o disabilità. Le modalità di iscrizione e di recesso possono variare in base al programma Medicare.
Quanto costa Medicare?
I costi di assistenza sanitaria statale varieranno e dipenderanno da diversi fattori come il numero di mesi in cui hai lavorato, il tuo reddito attuale, quando eri idoneo per la prima volta e dove vivi. Ecco una panoramica dei costi di Medicare nel 2020.
Medicare Parte A
La parte A di Medicare è la parte di ricovero di base di Medicare. La maggior parte delle persone si qualifica per Medicare Parte A senza premi perché hanno pagato il programma attraverso le tasse durante gli anni lavorativi. Se non ti qualifichi per la parte A gratuita "Medicare", dovrai pagare un premio mensile basato sul reddito per tutto il tempo in cui sei iscritto.
Per il 2020, il costo di Medicare Parte A include entrambi:
- una franchigia di $ 1.408 per ciascun periodo di beneficio
- premi che vanno da gratis a $ 458 al mese in base al numero di trimestri in cui hai lavorato e pagato tasse Medicare
Le persone che devono pagare un premio per la copertura della Parte A possono decidere di voler acquistare i propri piani al di fuori di Medicare.
Esistono diversi modi per iniziare a ricevere Medicare Parte A.
- Se stai già ricevendo i sussidi di previdenza sociale o pensione ferroviaria quando compri 65 anni o diventi disabile, verrai automaticamente iscritto a Medicare Parte A.
- Se hai compiuto 65 anni e non hai già ricevuto i sussidi di previdenza sociale o RRB, puoi iscriverti a Medicare entro tre mesi dal tuo compleanno.
- È possibile iscriversi in un secondo momento, ma ci sono penali per l'iscrizione tardiva, a seconda della situazione.
Medicare Parte B
Medicare Parte B è la parte di Medicare che paga per cure mediche ambulatoriali, cure domiciliari e cure infermieristiche specializzate. Dovrai pagare una parte della copertura Medicare Parte B, principalmente attraverso un premio mensile basato sul tuo reddito.
Per il 2020, il costo di Medicare Parte B comprende:
- una franchigia annua di $ 198
- premi mensili a partire da $ 144,60 per il 2020
Come Medicare Parte A, ci sono alcuni modi in cui puoi iniziare a ricevere Medicare Parte B.
- Se ricevi già i sussidi di previdenza sociale o pensione ferroviaria quando compri 65 anni o diventi disabile, verrai automaticamente iscritto a Medicare Parte B.
- Se hai compiuto 65 anni e non hai già ricevuto i sussidi di previdenza sociale o RRB, devi iscriverti a Medicare Parte B entro tre mesi dal tuo compleanno.
- Puoi iscriverti in un secondo momento o rifiutare la copertura, ma potrebbero esserci delle penalità in base alle tue circostanze.
Medicare Parte C
Medicare Part C, noto anche come Medicare Advantage, è un prodotto assicurativo privato che combina molteplici elementi di Medicare: la copertura ospedaliera della Parte A, i servizi medici della Parte B e talvolta la copertura delle prescrizioni della Parte D. Questi piani variano ampiamente in costi e copertura in base all'azienda che offre la copertura e dove vivi.
Non è obbligatorio iscriversi ai piani Medicare Parte C. È un'opzione per iscriversi a uno di questi programmi dopo essersi già iscritti alle parti A e B. di Medicare. È possibile iscriversi a Medicare Advantage solo durante determinati periodi di iscrizione.
Medicare Parte D
La parte D di Medicare è la parte di Medicare che paga per i farmaci soggetti a prescrizione medica. Questo è un programma opzionale, non è obbligatorio e non ti iscrivi automaticamente. Il costo per questi piani, offerti tramite compagnie assicurative private, dipende dal piano scelto. È possibile iscriversi a Medicare Parte D come piano proprio o tramite un piano Medicare Advantage.
Sebbene la parte D di Medicare non sia obbligatoria, in caso di mancato rispetto del termine di iscrizione, è possibile che si incorra in una penalità permanente di iscrizione tardiva.
Piani di supplemento Medicare
I piani di integrazione Medicare, o piani Medigap, sono piani assicurativi privati che possono essere utilizzati per pagare la tua parte dei costi di Medicare. Questi piani variano in base a costi e copertura, ma generalmente coprono franchigie, rimborsi e assegni in denaro che potresti dover pagare per la copertura Medicare.
Puoi iscriverti ai piani Medigap durante determinati periodi di iscrizione. Questi piani sono facoltativi, non ti iscrivi mai automaticamente e non sono previste penali per l'iscrizione tardiva. Tuttavia, se ti iscrivi dopo la tua opportunità di iscrizione iniziale, le tue condizioni di salute possono essere utilizzate per rifiutare la copertura.
Ci sono penali se non ti iscrivi a Medicare quando sei idoneo?
Le penalità per aver scelto di non iscriversi a Medicare o di iscriversi in ritardo possono essere altrettanto confuse quanto capire quali parti del programma sono obbligatorie. I livelli di penalità per la mancata iscrizione quando si è idonei per la prima volta a Medicare, di nuovo, dipendono dal programma.
Parte A
Se si sceglie di non iscriversi a Medicare Parte A quando si diventa idonei, è possibile che venga inflitta una sanzione. Questa penalità dipende dal motivo per cui hai scelto di non iscriverti. Se hai semplicemente scelto di non registrarti quando eri idoneo per la prima volta, il tuo premio mensile - se devi pagarne uno - aumenterà del 10 percento per il doppio del numero di anni trascorsi senza iscriverti. Ad esempio, se hai aspettato due anni per iscriverti, pagherai la penalità di iscrizione tardiva per quattro anni dopo la registrazione.
Parte B
La penalità per la parte B di Medicare è leggermente diversa dalla parte A. Se si sceglie di non iscriversi alla parte B di Medicare quando si diventa idonei per la prima volta, si potrebbe affrontare una penalità che durerà molto più a lungo della penalità per la parte A.
La penalità di Parte B è pari al 10 percento del premio standard per ogni periodo di 12 mesi in cui non sei stato iscritto e dovrai pagare tale penalità fintanto che sarai iscritto a Medicare. Ad esempio, se hai aspettato un anno dopo il periodo di iscrizione iniziale per iscriverti alla Parte B, il prezzo del premio aumenterà del 10 percento per il resto del periodo di iscrizione. Se hai aspettato due anni per iscriverti dopo il periodo di iscrizione iniziale, il premio aumenterà del 20 percento per il resto del tempo in cui sei iscritto.
Parte C
Medicare Part C (Medicare Advantage) è facoltativo e non prevede sanzioni di per sé, ma possono essere incluse penali per l'iscrizione tardiva nelle parti di Medicare incluse nel piano Medicare Advantage.
Parte D
Medicare Part D non è un programma obbligatorio, ma ci sono ancora penalità per la registrazione in ritardo. Se non ti iscrivi a Medicare Parte D durante il periodo di iscrizione iniziale, pagherai un importo di penalità dell'1 percento del premio del beneficiario di base nazionale moltiplicato per il numero di mesi trascorsi senza copertura della Parte D.
Nel 2020, il premio del beneficiario di base nazionale è di $ 32,74 e cambia ogni anno. Se devi pagare la penalità, l'importo della penalità verrà arrotondato ai $ 0,10 più vicini e questo importo verrà aggiunto al tuo premio mensile di Parte D per il resto del tempo in cui ti sei iscritto. Se non sei d'accordo con la penalità che stai valutando, puoi chiedere di riconsiderare, ma devi continuare a pagare la penalità insieme al tuo premio. Il piano di prescrizione dei farmaci può ridurre la copertura se non si paga il premio o la penalità.
Posso evitare sanzioni?
Ci sono alcune circostanze speciali in cui è possibile iscriversi in ritardo a Medicare senza pagare penali. Dopo il periodo iniziale di iscrizione, è possibile iscriversi a programmi opzionali durante periodi di iscrizione speciali.
Se tu o il tuo coniuge avete continuato a lavorare oltre i 65 anni e avete avuto un'assicurazione sanitaria tramite il vostro datore di lavoro, non dovrete pagare una penalità per l'iscrizione tardiva a nessuno dei programmi Medicare.
A partire dal mese successivo alla fine del rapporto di lavoro o quando termina l'assicurazione del piano sanitario di gruppo da tale rapporto di lavoro, è disponibile una finestra di 8 mesi per iscriversi alle parti A e B di Medicare senza penalità.
I piani sanitari COBRA e pensionati non sono considerati copertura nell'ambito dell'impiego attuale e non ti qualificano per un periodo di iscrizione speciale né ti risparmiano dalle penali di iscrizione tardiva.
È inoltre possibile qualificarsi per un periodo di iscrizione speciale per le parti A e B di Medicare ed evitare penali di iscrizione tardiva se si offriva volontariato in un paese straniero durante il periodo di iscrizione iniziale.
Posso rifiutare del tutto Medicare?
Medicare non è esattamente obbligatorio, ma può essere complicato rifiutare. Le iscrizioni tardive comportano sanzioni e alcune parti del programma sono facoltative da aggiungere, come le parti Medicare C e D. Le parti A e B di Medicare sono la base di Medicare, tuttavia, e rifiutarle comporta conseguenze.
L'Amministrazione della previdenza sociale sovrintende al programma Medicare e raccomanda di iscriversi a Medicare quando si è inizialmente idonei, anche se non si prevede di andare in pensione o utilizzare immediatamente i propri benefici. L'eccezione è quando si sta ancora partecipando a un piano sanitario basato sul datore di lavoro, nel qual caso è possibile iscriversi a Medicare in ritardo, di solito senza penalità.
Sebbene tu possa rifiutare del tutto Medicare, almeno la Parte A è gratuita per la maggior parte delle persone e non ti costerà nulla se scegli di non utilizzarla. È possibile ridurre completamente le prestazioni Medicare Parte A e Parte B, ma per farlo è necessario ritirarsi da tutti i benefici mensili. Ciò significa che non puoi più ricevere i sussidi di previdenza sociale o RRB e devi rimborsare tutto ciò che hai già ricevuto quando ti ritiri dal programma.
L'assicurazione extra mi protegge dall'iscrizione in ritardo o per niente?
Avere un'altra copertura assicurativa può consentire in alcuni casi di ritardare l'iscrizione a Medicare. In altri, può essere utile iscriversi a Medicare perché i costi potrebbero essere inferiori.
Se hai una qualche forma di programma assicurativo per pensionati di un ex datore di lavoro, può essere utile iscriverti anche a Medicare. Medicare fungerà quindi da primo, o principale pagatore, per le spese mediche e il piano di gruppo o pensionato pagherà i costi che non sono coperti da Medicare. Ciò potrebbe ridurre la quota che normalmente pagheresti per i servizi Medicare.
Tuttavia, è importante comprendere i dettagli della copertura assicurativa del pensionato. Alcuni piani pensionati non coprono i costi sostenuti se si era idonei per Medicare e non si sono registrati, e alcuni piani assicurativi pensionati possono pagare solo dopo aver raggiunto il massimo di Medicare.
L'asporto
- Medicare è composto da diversi programmi, ognuno con regole diverse per l'iscrizione, i costi e le penali per le iscrizioni tardive.
- Se continui a lavorare dopo i 65 anni e hai un'assicurazione sanitaria dal tuo datore di lavoro, di solito puoi iscriverti a Medicare dopo che la copertura del datore di lavoro termina senza pagare una penalità.
- Se si sceglie di acquistare il proprio piano di assicurazione sanitaria al di fuori di un piano di datore di lavoro quando si è idonei per Medicare, potrebbe essere nel proprio interesse iscriversi comunque. Il declino totale di Medicare è possibile, ma dovrai ritirarti dalle prestazioni di sicurezza sociale e rimborsare tutti i pagamenti di sicurezza sociale che hai già ricevuto.
