10 modi per risparmiare sui premi Medicare
Esistono diversi modi per risparmiare potenzialmente sui premi Medicare. Di seguito, esploreremo ciascuno di essi in modo più dettagliato.
1. Iscriviti in tempo
Molte persone sono automaticamente iscritte al Medicare originale (parte A e parte B). Tuttavia, altri devono registrarsi.
La prima volta che è possibile iscriversi a Medicare è durante il Periodo di iscrizione iniziale (IEP). Questo è un periodo di sette mesi costituito dal mese in cui compirai 65 anni e dai tre mesi precedenti e successivi.
Alcune parti di Medicare prevedono penali per l'iscrizione tardiva. Ciò significa che potresti dover pagare un extra per il tuo premio mensile se non ti iscrivi al momento della prima elezione. Le penali per le iscrizioni tardive sono:
- Parte A: il premio mensile può aumentare fino al 10 percento. Pagherai questo premio maggiorato per il doppio del numero di anni che avresti potuto iscriverti alla Parte A ma non hai fatto.
- Parte B: il tuo premio mensile può aumentare del 10% del premio standard della Parte B per ogni periodo di 12 mesi che potresti aver iscritto alla Parte B, ma hai scelto di non farlo. Lo pagherai per tutto il tempo che avrai la Parte B.
- Parte D: è possibile pagare costi aggiuntivi per i premi della Parte D se si è trascorso 63 giorni o più dopo il Periodo di iscrizione iniziale senza alcuna forma di copertura dei farmaci soggetti a prescrizione qualificante.
2. Scopri se hai diritto alla Parte A gratuita
Sapere se dovrai pagare un premio mensile per la Parte A può aiutarti a pianificare il tipo di Medicare a cui iscriverti.
La maggior parte delle persone non paga un premio mensile per la Parte A. Questo perché hanno pagato le tasse Medicare per un determinato numero di quarti durante il lavoro, di solito 30 o più quarti.
Le persone che non hanno pagato le tasse Medicare per un numero sufficiente di trimestri pagano un premio mensile per la Parte A. Nel 2020, potrebbe essere necessario pagare fino a $ 458 al mese se non si è idonei per la Parte A. esente da premi
3. Segnala quando il tuo reddito scende
Alcune parti di Medicare sono associate all'IRMAA, o ciò che è noto come importo di adeguamento mensile relativo al reddito.
Un IRMAA è un supplemento aggiuntivo che può essere applicato ai premi mensili per la parte B e la parte D nelle famiglie con redditi più elevati. Ciò è determinato sulla base delle informazioni sulla dichiarazione dei redditi di due anni prima.
Se attualmente stai pagando un supplemento sui premi mensili a causa dell'IRMAA, puoi segnalare una variazione del reddito dovuta a un divorzio, alla morte di un coniuge o a una riduzione del lavoro.
Puoi farlo chiamando la Social Security Administration (SSA), completando un modulo di eventi che cambiano la vita e fornendo la documentazione appropriata. L'SSA può utilizzare queste informazioni per ridurre o rimuovere potenzialmente il supplemento.
4. Prendere in considerazione Medicare Advantage
Medicare Advantage (Parte C) è un gruppo di piani di copertura venduti da compagnie assicurative private. Questi piani includono tutto ciò che è coperto da Medicare originale e possono anche includere ulteriori vantaggi come la copertura dentale e visiva.
I piani di Parte C hanno spesso premi mensili più bassi. In effetti, si stima che oltre la metà dei piani disponibili della Parte C non abbia un premio mensile.
Per questo motivo, i piani della Parte C possono essere una buona opzione per coloro che cercano costi premium più bassi. Ciò può essere particolarmente vero se:
- non sono idonei per la parte A gratuita
- è necessario pagare penali per l'iscrizione tardiva per le parti A e B.
- devi pagare un IRMAA per il tuo piano di Parte B.
5. Guardarsi intorno
Ci sono alcune parti di Medicare che vengono vendute da società private. Questi includono:
- Parte C (Vantaggio)
- Parte D (copertura dei farmaci soggetti a prescrizione medica)
- Medigap (assicurazione integrativa Medicare)
I premi mensili per questi piani sono stabiliti dalle aziende che li offrono. L'importo che pagherai può variare ampiamente a seconda del piano specifico, dell'azienda che lo offre e della tua posizione.
Per questo motivo, è una buona regola empirica confrontare più piani offerti nella propria area prima di selezionarne uno. Medicare ha un utile strumento di confronto per i piani Parte C, Parte D e Medigap.
6. Guarda in Medicaid
Medicaid è un programma federale e statale congiunto che può aiutare le persone con redditi o risorse inferiori a pagare i costi sanitari. Può anche aiutare a coprire i servizi che normalmente non sono coperti da Medicare, come l'assistenza a lungo termine.
I programmi Medicaid possono variare da stato a stato. Per saperne di più sui programmi Medicaid disponibili nel tuo stato e per vedere se sei idoneo, contatta l'ufficio Medicaid del tuo stato.
7. Richiedi un programma di risparmio Medicare (MSP)
Gli MSP sono programmi che possono aiutarti a pagare i costi dei premi Medicare. Puoi qualificarti per un MSP se:
- sono ammissibili per la parte A
- avere un reddito pari o inferiore a un limite specificato, a seconda del tipo di MSP
- hanno risorse limitate, come un conto corrente o di risparmio, azioni o obbligazioni
Esistono quattro tipi di MSP:
- Beneficiario qualificato Medicare (QMB): aiuta a pagare sia i premi parte A che parte B, nonché le franchigie, i rimborsi e la coassicurazione.
- Beneficiario Medicare a basso reddito specificato (SLMB): aiuta a pagare solo per i premi parte B.
- Persona qualificata (QI): aiuta a pagare solo per i premi della Parte B.
- Individui con disabilità e lavoratori qualificati (QDWI): aiuta a pagare solo per i premi parte A.
Per vedere se sei idoneo per un MSP, contatta Medicare o l'ufficio Medicaid del tuo stato.
8. Richiedi assistenza extra Medicare
Extra Help è un programma che può aiutare le persone con entrate o risorse limitate a pagare i costi associati ai piani di prescrizione medica di Medicare. Esempi di costi coperti dalla Guida extra sono i premi mensili, le franchigie e i copays.
Si stima che l'assistenza fornita da Extra Help abbia un valore di circa $ 5.000 all'anno. Inoltre, le persone che utilizzano l'Aiuto aggiuntivo non dovranno pagare la penalità di iscrizione tardiva per i piani di Parte D.
Per poter beneficiare di un aiuto aggiuntivo, è necessario rispettare limiti specifici di reddito e risorse. Per sapere se hai i requisiti per ricevere un aiuto extra e per candidarti al programma, visita il sito di aiuto extra di SSA.
Inoltre, alcune persone si qualificano automaticamente per l'aiuto extra. Questi gruppi includono:
- soggetti con copertura Medicaid completa
- coloro che ricevono aiuto da un MSP, in particolare un programma QMB, SLMB o QI
- le persone che ottengono un reddito supplementare dalla sicurezza beneficiano dell'SSA
9. Verifica se il tuo stato ha un Programma di assistenza farmaceutica statale (SPAP)
Alcuni stati potrebbero avere uno SPAP. Questi programmi possono aiutare con il costo dei farmaci da prescrizione e possono anche coprire i premi della Parte D.
Non tutti gli stati hanno SPAP. Inoltre, i requisiti di copertura e ammissibilità possono variare in base allo stato. Medicare ha uno strumento di ricerca utile sia per vedere se il tuo stato ha uno SPAP sia per cosa copre quel programma.
10. Ricerca di programmi statali aggiuntivi
Oltre a tutti i metodi di riduzione dei costi che abbiamo menzionato sopra, alcuni stati potrebbero avere ulteriori programmi che possono aiutarti a risparmiare sui premi Medicare.
Per saperne di più, contatta il tuo Programma di assistenza per l'assicurazione sanitaria statale (NAVE). È possibile ottenere le informazioni per il proprio stato tramite il sito Web SHIP.
La linea di fondo
I costi dei premi Medicare possono sommarsi. Tuttavia, ci sono alcuni modi in cui puoi lavorare per aiutare a ridurre i costi.
Alcune opzioni di riduzione dei costi per chiunque disponga di Medicare includono la certezza di iscriversi in tempo, la comunicazione delle variazioni delle entrate e la considerazione di un piano di Parte C rispetto al Medicare originale.
Esistono anche programmi per aiutare le persone con reddito o risorse inferiori a pagare i costi dell'assistenza sanitaria, compresi i premi. Questi includono Medicaid, programmi di risparmio Medicare e aiuto extra.
Inoltre, il tuo stato potrebbe avere altri programmi in atto per aiutare a ridurre i costi sanitari. Assicurati di contattare il Programma di assistenza per l'assicurazione sanitaria statale del tuo stato per ulteriori informazioni.
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