Come viene finanziato Medicare?
Nel 2017, Medicare ha coperto oltre 58 milioni di beneficiari e le spese totali per la copertura hanno superato i 705 miliardi di dollari.
Le spese Medicare sono pagate principalmente da due fondi fiduciari:
- Fondo fiduciario Medicare Hospital Insurance (HI)
- Fondo fiduciario di assicurazione medica complementare (SMI)
Prima di approfondire il modo in cui ciascuno di questi fondi fiduciari paga per Medicare, dovremmo prima capire come sono finanziati.
Nel 1935 fu promulgata la Federal Insurance Contributions Act (FICA). Questa disposizione fiscale garantisce finanziamenti sia per i programmi Medicare che per i programmi di previdenza sociale attraverso le imposte sui salari e sul reddito. Ecco come funziona:
- Dei salari lordi, il 6,2% è trattenuto per la previdenza sociale.
- Inoltre, l'1,45 percento dei salari lordi viene trattenuto per Medicare.
- Se lavori presso un'azienda, il tuo datore di lavoro corrisponde al 6,2 per cento per la previdenza sociale e all'1,45 per cento per Medicare, per un totale del 7,65 per cento.
- Se sei un lavoratore autonomo, pagherai il 7,65 percento aggiuntivo in tasse.
La disposizione fiscale del 2,9 per cento per Medicare va direttamente nei due fondi fiduciari che forniscono copertura per le spese Medicare. Tutte le persone che attualmente lavorano negli Stati Uniti contribuiscono con le tasse FICA per finanziare l'attuale programma Medicare.
Ulteriori fonti di finanziamento Medicare includono:
- imposte pagate sul reddito della previdenza sociale
- interesse da parte dei due fondi fiduciari
- fondi approvati dal Congresso
- premi delle parti A, B e D di Medicare
Il fondo fiduciario Medicare HI fornisce principalmente finanziamenti per la parte A di Medicare. Ai sensi della parte A, i beneficiari sono coperti per i servizi ospedalieri, tra cui:
- cure ospedaliere ospedaliere
- ricovero ospedaliero
- assistenza alle strutture infermieristiche
- assistenza sanitaria a domicilio
- assistenza ospedaliera
Il fondo fiduciario SMI fornisce principalmente finanziamenti per Medicare Parte B e Medicare Parte D. Nella Parte B, i beneficiari ricevono una copertura per i servizi medici, tra cui:
- servizi preventivi
- servizi diagnostici
- servizi di trattamento
- servizi di salute mentale
- alcuni farmaci e vaccini da prescrizione
- attrezzatura medica durevole
- test clinici
Entrambi i fondi fiduciari aiutano anche a coprire i costi amministrativi di Medicare, come la riscossione delle tasse Medicare, il pagamento delle indennità e la gestione dei casi di frode e abuso di Medicare.
Sebbene Medicare Part D riceva alcuni finanziamenti dal fondo fiduciario SMI, una parte del finanziamento sia per Medicare Part D sia per Medicare Advantage (Parte C) proviene dai premi dei beneficiari. In particolare per i piani Medicare Advantage, eventuali costi non coperti dal finanziamento Medicare devono essere pagati con altri fondi.
Quanto costa Medicare nel 2020?
Esistono diversi costi associati all'iscrizione a Medicare. Eccone alcuni che noterete nel vostro piano Medicare:
- I premi. Un premio è l'importo da pagare per rimanere iscritti a Medicare. Le parti A e B, che compongono Medicare originale, hanno entrambi premi mensili. Alcuni piani Medicare Parte C (Vantaggio) prevedono un premio separato, oltre ai costi originali Medicare. Anche i piani di Parte D e Medigap prevedono un premio mensile.
- Deducibile. Una franchigia è la somma di denaro che paghi prima che Medicare copra i tuoi servizi. La parte A ha una franchigia per periodo di prestazioni, mentre la parte B ha una franchigia annuale. Alcuni piani della Parte D e Medicare Advantage con copertura antidroga hanno anche una franchigia.
- Copayments. I rimborsi sono commissioni anticipate da pagare ogni volta che si visita un medico o uno specialista. I piani Medicare Advantage, in particolare i piani HMO (Health Maintenance Organization) e Preferred Provider Organization (PPO), addebitano importi diversi per queste visite. I piani Medicare Parte D addebitano vari rimborsi in base ai farmaci che assumi.
- Coassicurazione. La coassicurazione è la percentuale del costo dei servizi che è necessario pagare di tasca propria. Per Medicare Parte A, la coassicurazione aumenta man mano che si utilizzano i servizi ospedalieri. Per Medicare Parte B, la coassicurazione è un importo percentuale fisso. Medicare Part D addebita una coassicurazione o un pagamento in contanti per i tuoi farmaci.
- Massimo di tasca. Tutti i piani di Medicare Advantage limitano la quantità di denaro che spendi di tasca propria; questo è chiamato il massimo di tasca. Tale importo varia a seconda del piano Advantage.
- Costi per servizi non coperti dal piano. Se sei iscritto a un piano Medicare che non copre i servizi di cui hai bisogno, sarai responsabile per il pagamento di questi costi di tasca.
Ogni parte di Medicare ha una diversa serie di costi, come elencato sopra. Insieme ai due fondi fiduciari che sono stati istituiti per ciascuna parte Medicare, alcuni di questi costi mensili aiutano anche a pagare i servizi Medicare.
Costi parte Medicare A
Il premio Parte A è di $ 0 per alcune persone, ma può arrivare a $ 458 per altri, a seconda di quanto tempo hai lavorato.
La franchigia della Parte A è di $ 1.408 per periodo di prestazioni, che inizia nel momento in cui sei ricoverato in ospedale e termina dopo essere stato rilasciato per 60 giorni.
La coassicurazione parte A è di $ 0 per i primi 60 giorni di degenza. Dopo il giorno 60, la coassicurazione può variare da $ 352 al giorno per i giorni da 61 a 90 a $ 704 per "riserva a vita" giorni dopo il giorno 90. Può persino arrivare fino al 100 percento dei costi, a seconda della lunghezza del tuo restare.
Costi di Medicare Parte B
Il premio Parte B parte da $ 144,60 e aumenta in base al livello di reddito lordo annuale.
La franchigia della parte B è di $ 198 per il 2020. A differenza della franchigia della parte A, questo importo è annuo anziché per periodo di prestazioni.
La coassicurazione parte B è pari al 20 percento del costo dell'importo approvato da Medicare. Questo è l'importo che Medicare ha accettato di pagare al proprio fornitore per i suoi servizi medici. In alcuni casi, potresti anche dover pagare un sovrapprezzo della Parte B.
Costi di Medicare Parte C (Vantaggio)
Oltre ai costi del Medicare originale (parti A e B), alcuni piani Medicare Advantage applicano anche un premio mensile per rimanere iscritti. Se sei iscritto a un piano di Parte C che copre i farmaci soggetti a prescrizione medica, potresti anche dover pagare una franchigia, i rimborsi e la coassicurazione. Inoltre, sarai responsabile per gli importi del pagamento quando visiti il tuo medico o uno specialista.
Costi della parte D di Medicare
Il premio parte D varia in base al piano scelto, che può essere influenzato dalla posizione e dalla società che vende il piano. Se ti iscrivi in ritardo al piano di Parte D, questo premio potrebbe essere più elevato.
La franchigia della Parte D varia anche in base al piano a cui ti iscrivi. L'importo massimo deducibile che un piano della Parte D può addebitarti è di $ 435 nel 2020.
Gli importi del rimborso e della coassicurazione nella Parte D dipendono interamente dai farmaci che stai assumendo all'interno del formulario del tuo piano farmacologico. Tutti i piani hanno un formulario, che è un raggruppamento di tutti i farmaci coperti dal piano.
Costi del supplemento Medicare (Medigap)
Il premio Medigap varia a seconda del tipo di copertura a cui ti iscrivi. Ad esempio, i piani Medigap con meno iscritti e una copertura maggiore possono costare di più rispetto ai piani Medigap che coprono meno.
Ricorda solo che una volta iscritto a un piano Medigap, alcuni dei costi originali di Medicare saranno ora coperti dal tuo piano.
L'asporto
Medicare è finanziato principalmente attraverso fondi fiduciari, premi mensili dei beneficiari, fondi approvati dal Congresso e interessi dei fondi fiduciari. Le parti A, B e D di Medicare utilizzano tutte fondi del fondo fiduciario per contribuire a pagare i servizi. La copertura aggiuntiva di Medicare Advantage è finanziata con l'aiuto di premi mensili.
I costi associati a Medicare possono sommarsi, quindi è importante sapere di cosa pagherai di tasca tua una volta iscritto a un piano Medicare.
Per cercare i piani Medicare nella tua zona, visita Medicare.gov per confrontare le opzioni vicino a te.
