Panoramica
Se stai pensando di andare in pensione, non puoi mai iniziare a pianificare troppo presto. È meglio iniziare a pianificare almeno 3 mesi prima di compiere 65 anni. Ciò ti aiuterà a prendere una decisione informata ed evitare sanzioni per la perdita del periodo di iscrizione.
Chi si qualifica per la copertura Medicare?
Se hai quasi 65 anni o hai già 65 anni o più, devi rispondere ad alcune domande di base:
- Sei un cittadino americano o residente legale?
- Hai risieduto negli Stati Uniti per un minimo di cinque anni?
- Hai lavorato per almeno 10 anni in un'attività lavorativa coperta da Medicare o hai contribuito con le imposte sul lavoro autonomo?
Se hai risposto sì a tutte queste domande, ti qualifichi per iscriverti a Medicare. Se non soddisfi questi criteri, puoi comunque iscriverti a Medicare ma dovrai pagare un premio mensile.
Per la maggior parte delle persone, Medicare Parte A (ricovero in ospedale) sarà fornito gratuitamente. Medicare Parte B (visite mediche / cure mediche) del tradizionale piano Medicare è un piano eletto.
Pagherai un premio ogni mese per la parte B. di Medicare. Se ricevi i sussidi di previdenza sociale, pensione o ufficio di gestione del personale, il premio della parte B verrà automaticamente detratto dal pagamento delle prestazioni. Se non ricevi questi pagamenti di indennità, riceverai una fattura.
Se sei interessato ai piani di vantaggio Medicare (copertura combinata) attraverso l'iscrizione iniziale o una modifica della copertura, hai molti fattori da considerare. La chiave è cercare un piano che soddisfi tutte le tue esigenze e si adatti al tuo budget.
Pagherai premi mensili più elevati in cambio di minori spese vive. Nella maggior parte dei casi, ci saranno franchigie e rimborsi per la maggior parte dei servizi medici, prodotti e procedure. Se scegli la copertura Medicare Plan D (prescrizione), pagherai anche un premio mensile.
Quanto costa ogni piano?
Ogni piano Medicare ha offerte diverse e costi diversi. Ecco uno sguardo ai costi associati a ciascun piano, inclusi premi, rimborsi e spese vive.
Medicare Parte A - Ricovero in ospedale
Per la maggior parte delle persone, la Parte A verrà fornita gratuitamente. Se devi acquistare la parte A, pagherai fino a $ 437 al mese.
Un importo deducibile di $ 1,364 deve essere pagato dal titolare della polizza assicurativa (voi) per ciascun periodo di prestazione.
I rimborsi si basano sul numero di giorni di ricovero.
Le quote di iscrizione tardiva possono essere pari al 10 percento dell'importo del premio. Le commissioni sono pagabili per il doppio del numero di anni non iscritti.
Non è previsto un importo massimo per l'importo da pagare.
Medicare Parte B - Visite medico / mediche
La maggior parte delle persone paga $ 135,30 al mese. Alcuni che hanno un reddito più alto pagano di più.
La franchigia è di $ 185 all'anno. Una volta soddisfatta la franchigia, in genere paghi il 20 percento del costo dei servizi.
Puoi aspettarti di pagare:
- $ 0 per i servizi di laboratorio approvati da Medicare
- $ 0 per i servizi di assistenza domiciliare
- 20 percento dell'importo approvato da Medicare per attrezzature mediche durevoli, come un deambulatore, una sedia a rotelle o un letto d'ospedale
- 20 percento per i servizi ambulatoriali di salute mentale
- 20 percento per i servizi ospedalieri ambulatoriali
Le quote di iscrizione tardiva possono essere pari al 10 percento dell'importo del premio. Le commissioni sono pagabili per il doppio del numero di anni non iscritti.
Non è previsto un importo massimo per l'importo da pagare.
Medicare Parte C - Piani di vantaggio (ospedale, medico e prescrizione medica)
I premi mensili della Parte C variano in base al reddito dichiarato per due anni, alle opzioni di indennità e al piano stesso.
L'importo da pagare per le franchigie, i rimborsi e la coassicurazione della Parte C varia in base al piano.
Come il tradizionale Medicare, i Piani di vantaggio ti fanno pagare parte del costo per i servizi medici coperti. La tua parte del conto varia in genere dal 20 percento al 40 percento o più, a seconda delle cure che ricevi.
Tutti i piani vantaggi hanno un limite annuale per i costi di tasca per i servizi medici. Il limite medio di tasca varia in genere da $ 3.000 a $ 4.000. Nel 2019, il limite massimo di tasca è di $ 6.700.
Con la maggior parte dei piani, una volta raggiunto questo limite, non pagherai nulla per i servizi coperti. Qualsiasi premio mensile che paghi per la copertura Medicare Advantage non viene conteggiato ai fini del massimo del tuo piano.
Eventuali costi pagati per la copertura ambulatoriale dei farmaci soggetti a prescrizione medica (Parte D) non si applicano al massimo.
Medicare Parte D - Farmaci da prescrizione
I premi mensili della Parte D variano in base al piano scelto e all'area del paese in cui vivi. Possono variare da $ 10 a $ 100 al mese. I premi possono essere più elevati in base al reddito dichiarato per due anni prima dell'iscrizione.
L'importo da pagare per la franchigia annuale di Parte D non può essere superiore a $ 360.
Dopo aver raggiunto un importo predeterminato in copayments, hai raggiunto il gap di copertura, chiamato anche "buco della ciambella". Secondo il sito Web di Medicare per il 2019, una volta che tu e il tuo piano avete speso $ 3,820 in droghe coperte, siete nel gap di copertura. Questo importo può variare di anno in anno. Inoltre, le persone che si qualificano per un aiuto extra pagando i costi della Parte D, non rientrano nel divario.
Durante il gap di copertura, pagherai il 25 percento per la maggior parte dei farmaci di marca e il 63 percento per i farmaci generici. Se si dispone di un piano Medicare che include la copertura nel divario, è possibile ottenere uno sconto aggiuntivo dopo aver applicato la copertura al prezzo del farmaco. Fare clic qui per informazioni aggiornate sul gap di copertura.
Dopo aver speso di tasca tua $ 5.100, sei fuori dal gap di copertura e automaticamente in quella che viene chiamata "copertura catastrofica". Quando sei in una copertura catastrofica, giochi solo una piccola somma di coassicurazione (copagamento) per i farmaci coperti per il resto dell'anno.
Le quote di iscrizione tardiva possono essere pari al 10 percento dell'importo del premio. Le commissioni sono pagabili per il doppio del numero di anni non iscritti.
Come è possibile ridurre i costi di Medicare?
Assicurati di iscriverti durante il tempo richiesto per evitare possibili penalità e di eleggere solo la copertura che pensi di utilizzare. Se prendi pochi farmaci da prescrizione o prendi farmaci a basso costo, potresti non voler acquistare la copertura dei farmaci da prescrizione.
Indipendentemente dal fatto che tu scelga un piano di prescrizione o meno, richiedere versioni generiche di farmaci di marca può anche farti risparmiare.
Alcuni programmi tramite Medicare possono anche aiutarti a pagare i premi. Per qualificarsi per i programmi, è necessario:
- essere idoneo per la parte A
- avere un livello di reddito pari o inferiore agli importi massimi per programma
- hanno risorse limitate
I cinque programmi attualmente disponibili sono:
- Programma di beneficiario Medicare qualificato (QMB)
- Programma per beneficiario Medicare (SLMB) a basso reddito specificato
- Programma Qualified Individual (QI)
- Programma per persone con disabilità lavorativa qualificata (QDWI)
- Programma di aiuto extra per farmaci da prescrizione (parte Medicare D)
Questi programmi possono aiutarti a pagare i premi della parte A e della parte B e altri costi come franchigie, coassicurazione e rimborsi.
