Che cos'è un pagatore secondario Medicare?
Medicare può collaborare con altri piani assicurativi per coprire le esigenze di assistenza sanitaria. Quando si utilizzano insieme Medicare e un altro piano assicurativo, ogni assicurazione copre parte del costo del servizio. L'assicurazione che paga per prima si chiama pagatore principale. L'assicurazione che riscuote il costo residuo è il pagatore secondario.
Ad esempio, se si disponesse di una fattura radiografica di $ 100, la fattura verrà prima inviata al pagatore principale, il quale pagherebbe l'importo concordato dal piano. Se il beneficiario principale fosse Medicare, Medicare Parte B pagherebbe l'80% del costo e coprirebbe $ 80. Normalmente, saresti responsabile per i restanti $ 20. Se hai un pagatore secondario, pagherebbero invece $ 20.
In alcuni casi, il pagatore secondario potrebbe non pagare tutti i costi rimanenti. Quando ciò accade, riceverai una fattura per l'importo lasciato dopo la copertura del pagatore principale e secondario.
Per molti beneficiari di Medicare, Medicare è sempre il principale pagatore. Ciò significa che, a meno che tu non stia ricevendo un servizio che non è coperto da Medicare, la fattura andrà prima a Medicare.
Perché potresti aver bisogno di un pagatore secondario
Un pagatore secondario può aiutarti a ottenere una copertura ancora maggiore di quella offerta da Medicare. Se si dispone di un piano sanitario dal proprio datore di lavoro, si potrebbero avere benefici non offerti da Medicare. Ciò può includere visite dentistiche, esami della vista, programmi di fitness e altro ancora.
I piani di pagamento secondari vengono spesso con il loro premio mensile. Pagherai questo importo in aggiunta al premio standard Parte B. Nel 2020, il premio standard è di $ 140,60.
Tuttavia, anche con questo costo aggiuntivo, molte persone ritengono che i costi complessivi siano inferiori, poiché i costi diretti sono coperti dal pagatore secondario.
I pagatori secondari sono utili anche in caso di degenza ospedaliera o infermieristica lunga. In questo caso, Medicare Parte A sarà il principale contribuente. Se il tuo soggiorno è più lungo di 60 giorni, tuttavia, vi è un costo di coassicurazione di $ 352 al giorno. Un pagatore secondario potrebbe contribuire a coprire questo costo.
Inoltre, la maggior parte dell'assicurazione del pagatore secondario offre copertura per le prescrizioni. Ciò significa che non avresti bisogno di un piano Medicare Parte D separato. A seconda dei piani disponibili nella tua zona, ciò potrebbe ridurre i costi sanitari.
Quali sono i pagatori secondari comuni per Medicare?
Ci sono un paio di situazioni comuni in cui potresti avere un pagatore secondario insieme a Medicare. Ad esempio, se hai ancora una copertura assicurativa dal tuo lavoro, prestazioni militari o un'altra fonte, Medicare sarà il pagatore principale e la tua altra assicurazione diventerà il pagatore secondario. Le regole per l'utilizzo di Medicare con ciascun tipo di assicurazione sono leggermente diverse.
Alcuni scenari comuni sono spiegati qui:
Medicare e piani sanitari sponsorizzati dal datore di lavoro
Se hai più di 76 anni e hai diritto a Medicare ma non sei ancora in pensione, puoi utilizzare Medicare insieme al piano sanitario della tua azienda. Il modo in cui Medicare lavora con il piano sponsorizzato dal datore di lavoro dipende dalle dimensioni dell'azienda. Medicare è generalmente il pagatore secondario se il tuo datore di lavoro ha 20 o più dipendenti. Quando lavori per un'azienda con meno di 20 dipendenti, Medicare sarà il pagatore principale.
Le stesse regole si applicano alla copertura sponsorizzata dal datore di lavoro che si ottiene attraverso un coniuge. Ad esempio, supponiamo che tu abbia ottenuto una copertura sanitaria attraverso il lavoro del coniuge presso un'azienda con migliaia di dipendenti. Quando compi 65 anni, puoi continuare a utilizzare il piano fornito dal datore di lavoro del tuo coniuge. Medicare sarà il pagatore secondario perché il coniuge lavora per un datore di lavoro con più di 20 dipendenti.
A volte Medicare potrebbe anche pagare secondo, anche se la tua azienda ha meno di 20 dipendenti. Questo può accadere se la tua azienda partecipa a quello che è noto come piano multi-datore di lavoro con altre società o organizzazioni. Se uno di questi datori di lavoro ha più di 20 dipendenti, Medicare sarà il datore di lavoro secondario.
Medicare e COBRA
COBRA ti consente di mantenere una copertura sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro dopo aver lasciato un lavoro. Puoi scegliere di mantenere la copertura COBRA per un massimo di 36 mesi insieme a Medicare per contribuire a coprire le spese. Nella maggior parte dei casi, Medicare sarà il pagatore principale quando lo si utilizza insieme a COBRA.
Per poterli utilizzare insieme a Medicare e COBRA, è necessario essere iscritti a Medicare quando inizia la copertura COBRA. Se diventi idoneo per Medicare durante la copertura COBRA, COBRA terminerà.
Medicare e FEHB
Le prestazioni sanitarie federali per i dipendenti (FEHB) sono piani sanitari offerti a dipendenti e pensionati del governo federale, inclusi membri delle forze armate e impiegati del servizio postale degli Stati Uniti. La copertura è disponibile anche per coniugi e persone a carico. Mentre lavori, il tuo piano FEHB sarà il pagatore principale e Medicare pagherà il secondo.
Una volta in pensione, puoi conservare il tuo FEHB e utilizzarlo insieme a Medicare. Medicare diventerà il tuo pagatore principale e il tuo piano FEHB sarà il pagatore secondario. L'importo coperto dal piano FEHB dipende dal piano, ma molti piani copriranno le spese vive e i servizi aggiuntivi.
Vantaggi di Medicare e dei veterani
Puoi utilizzare i vantaggi dei tuoi veterani insieme a Medicare. Come veterano, hai una copertura sanitaria attraverso un programma chiamato Tricare.
Una volta raggiunti i 65 anni, dovrai iscriverti a Medicare per continuare a utilizzare il tuo piano Tricare. Medicare e Tricare lavorano insieme in un modo unico per coprire una vasta gamma di servizi. Il pagatore principale e secondario per i servizi può cambiare a seconda dei servizi che ricevi e da dove li ricevi.
Per esempio:
- Tricare pagherà per i servizi che ricevi da un ospedale di amministrazione dei veterani (VA).
- Medicare pagherà per i servizi che ricevi da un ospedale non VA.
- Medicare sarà il principale contribuente per i servizi coperti da Medicare e Tricare pagherà l'importo della coassicurazione.
- Tricare è il principale contribuente per i servizi non coperti da Medicare.
Medicare e retribuzione del lavoratore
La retribuzione del lavoratore paga sempre per prima quando la usi insieme a Medicare. Questo perché il compenso del lavoratore è un accordo secondo il quale il datore di lavoro pagherà le spese mediche in caso di infortunio sul lavoro. In cambio, l'utente accetta di non intentare causa per danni. Dal momento che il datore di lavoro ha accettato di pagare, Medicare non pagherà fino a quando l'importo della indennità del lavoratore non sarà completamente speso.
Tuttavia, a volte il caso di indennizzo di un lavoratore deve essere esaminato o provato prima che venga approvato. In questo caso, Medicare agirà come pagatore primario temporaneo. Quando il reclamo verrà approvato, il risarcimento del lavoratore rimborserà Medicare. Sarai inoltre rimborsato per qualsiasi garanzia o copagamenti effettuati.
Medicare e Medicaid
Medicare è sempre il principale contribuente quando si hanno Medicare e Medicaid insieme. Medicaid fungerà quindi da pagatore secondario. La copertura di Medicaid dipende dal tuo stato, ma la maggior parte dei piani statali coprirà la maggior parte dei costi immediati. In alcuni stati, i piani Medicaid coprono anche alcuni servizi che Medicare non offre.
L'asporto
È possibile utilizzare altri piani sanitari insieme a Medicare. Medicare sarà generalmente il pagatore principale e il piano assicurativo aggiuntivo sarà il pagatore secondario. I pagatori secondari possono aiutare a coprire costi e servizi non coperti da Medicare. Il budget e le esigenze sanitarie possono aiutarti a decidere se un pagatore secondario ha senso per te.
