Comprensione Del Funzionamento Di Medicare Dopo Il Pensionamento

Sommario:

Comprensione Del Funzionamento Di Medicare Dopo Il Pensionamento
Comprensione Del Funzionamento Di Medicare Dopo Il Pensionamento

Video: Comprensione Del Funzionamento Di Medicare Dopo Il Pensionamento

Video: Comprensione Del Funzionamento Di Medicare Dopo Il Pensionamento
Video: VIVERE IN SVIZZERA - il sistema pensionistico 2024, Marzo
Anonim
  • Medicare è un programma federale che ti aiuta a pagare l'assistenza sanitaria quando raggiungi i 65 anni o se hai determinate condizioni di salute.
  • Non devi iscriverti quando compri 65 anni se continui a lavorare o hai altra copertura.
  • La registrazione in ritardo o per nulla potrebbe farti risparmiare denaro sui premi mensili, ma potrebbe costare di più in sanzioni in seguito.
  • Pianificare prima di andare in pensione può aiutarti a evitare di pagare in eccesso per la copertura sanitaria durante la pensione.

Medicare è un programma di assicurazione sanitaria pubblica per il quale si qualificano quando si compiono 65 anni. Questa potrebbe essere l'età pensionabile per alcune persone, ma altre scelgono di continuare a lavorare per molte ragioni, sia finanziarie che personali.

In generale, si paga Medicare in tasse durante gli anni lavorativi e il governo federale prende una quota dei costi. Tuttavia, alcune parti del programma prevedono comunque un canone mensile e altre spese vive.

Continua a leggere per ricevere assistenza quando decidi di iscriverti a Medicare. Esamineremo anche come ciò potrebbe cambiare se scegli di continuare a lavorare, quanto costerà e come evitare penali se ritardi l'iscrizione.

Come funziona Medicare dopo il pensionamento?

L'età pensionabile non è un numero fissato nella pietra. Alcune persone potrebbero avere la possibilità di ritirarsi presto, mentre altre hanno bisogno - o vogliono - di continuare a lavorare. L'età media di pensionamento negli Stati Uniti nel 2016 era di 65 anni per gli uomini e 63 anni per le donne.

Indipendentemente da quando si prevede di andare in pensione, Medicare ha designato 65 anni come punto di partenza per le prestazioni sanitarie federali. Medicare non è tecnicamente obbligatorio, ma potresti incorrere in costi significativi se rifiuti di iscriverti. Potresti anche affrontare costi e penali aggiuntivi se decidi di ritardare l'iscrizione.

Se scegli di andare in pensione presto, sarai da solo per la copertura sanitaria a meno che tu non abbia problemi di salute specifici. Altrimenti, ti consigliamo di iscriverti ai programmi Medicare nei pochi mesi prima o dopo il tuo 65 ° compleanno. Esistono regole e scadenze specifiche per vari programmi Medicare, che saranno descritte più avanti nell'articolo.

Se continui a lavorare dopo i 65 anni, si applicano regole diverse. Come e quando ti iscrivi dipenderà dal tipo di copertura assicurativa che hai attraverso il tuo datore di lavoro.

E se continui a lavorare?

Se decidi - o hai bisogno - di continuare a lavorare dopo aver raggiunto l'età pensionabile, le tue opzioni su come e quando iscriverti a Medicare possono variare.

Se hai una copertura sanitaria dal tuo datore di lavoro, puoi continuare a utilizzare tale assicurazione sanitaria. Poiché si paga Medicare Parte A in tasse durante gli anni lavorativi, la maggior parte delle persone non paga un premio mensile una volta iniziata la copertura.

Di solito ti iscrivi automaticamente alla parte A quando compii 65 anni. In caso contrario, non costa nulla registrarsi. Se si dispone di un'assicurazione di ricovero tramite il proprio datore di lavoro, Medicare può fungere da pagatore secondario per i costi non coperti dal piano assicurativo del datore di lavoro.

Le altre parti di Medicare prevedono periodi di iscrizione specifici e sanzioni se non ti registri durante tali date. Se hai un piano assicurativo tramite il tuo datore di lavoro perché lavori ancora, puoi qualificarti per iscriverti tardi con un periodo di iscrizione speciale ed evitare penali.

Discutere i piani di pensionamento con largo anticipo rispetto alla data di pensionamento con l'amministratore delle indennità sul luogo di lavoro al fine di determinare al meglio quando iscriversi a Medicare. Potrebbero anche darti consigli su come evitare penali o costi premium aggiuntivi.

Quando iscriversi

Quando si sceglie di iscriversi a Medicare dipende da diversi fattori.

  • Se sei già in pensione e ti stai avvicinando al tuo 65 ° compleanno, dovresti pianificare di iscriverti a Medicare non appena avrai diritto a evitare penali di iscrizione tardiva.
  • Se stai ancora lavorando e hai un'assicurazione tramite il tuo datore di lavoro, puoi comunque scegliere di partecipare alla Parte A perché probabilmente non dovrai pagare un premio. Tuttavia, potresti voler aspettare per iscriverti ad altri programmi Medicare che ti addebiterebbero commissioni e premi mensili.
  • Le persone che continuano a lavorare e hanno un'assicurazione sanitaria tramite il loro datore di lavoro, o che hanno un coniuge che ha una copertura assicurativa sanitaria, di solito hanno diritto a periodi speciali di iscrizione e possono evitare di pagare penali di iscrizione tardiva.
  • Anche se hai un'assicurazione attraverso un piano per datori di lavoro, potresti comunque prendere in considerazione l'idea di avviare la copertura Medicare perché può coprire i costi non pagati dal tuo piano primario.

Una volta terminata la copertura lavorativa o assicurativa (o del coniuge), hai 8 mesi per iscriverti a Medicare se hai scelto di ritardare l'iscrizione.

Per evitare penali di iscrizione tardiva, ritardare l'iscrizione a Medicare solo se si ha diritto a un periodo di iscrizione speciale. Se non ti qualifichi, la penalità per l'iscrizione tardiva durerà per la durata della copertura Medicare.

Budget per Medicare dopo il pensionamento

La maggior parte delle persone non paga un premio mensile per la Parte A, ma dovrai comunque pianificare di pagare una parte dei costi delle cure ospedaliere se sei ricoverato in ospedale per cure.

Anche altre parti Medicare, come la parte B, hanno dei costi che possono sommarsi. Dovrai pagare premi mensili, rimborsi, coassicurazione e franchigie. Nel 2016, l'iscrizione media a Medicare ha pagato $ 5.460 all'anno per le spese sanitarie, secondo la Kaiser Family Foundation. Di tale importo, $ 4.519 sono andati a premi e servizi sanitari.

Puoi pagare i premi e altri costi di Medicare in diversi modi. Mentre potresti budget e risparmiare per l'assistenza sanitaria per tutta la vita, altri programmi possono aiutare:

  • Pagare con la sicurezza sociale. È possibile detrarre i premi Medicare direttamente dalle prestazioni di sicurezza sociale. Inoltre, alcune protezioni possono impedire al tuo aumento del premio di superare l'aumento del costo della vita della previdenza sociale. Questa è nota come clausola innocua in attesa e potrebbe farti risparmiare denaro di anno in anno sui tuoi premi.
  • Programmi di risparmio Medicare. Questi programmi statali utilizzano i dollari Medicaid e altri finanziamenti per aiutarti a pagare i costi di Medicare.
  • Aiuto extra. Il programma Extra Help offre ulteriore assistenza per il pagamento di farmaci soggetti a prescrizione medica nella Parte D.
  • Non ritardare la tua iscrizione. Per risparmiare più denaro sui costi di Medicare, assicurati di avere diritto a un periodo di iscrizione speciale prima di ritardare la registrazione.

Come funziona Medicare con altri piani

Se tu o il tuo coniuge continuate a lavorare o avete un pensionato o un piano di assicurazione sanitaria autofinanziato, potete utilizzarlo insieme al sussidio Medicare. Il piano di gruppo e Medicare spiegheranno quale è il pagatore principale e quale è il pagatore secondario. Le regole di copertura possono variare in base all'accordo stipulato dal pagatore e ai limiti del piano individuale.

Se hai un piano assicurativo basato sul datore di lavoro e sei anche iscritto a Medicare, il tuo assicuratore privato o di gruppo è di solito il pagatore principale. Medicare diventa quindi il pagatore secondario, coprendo i costi per i quali l'altro piano non paga. Ma solo perché hai Medicare come pagatore secondario non significa automaticamente che coprirà tutti i tuoi costi sanitari rimanenti.

Se sei in pensione ma hai una copertura tramite un piano pensionato del tuo precedente datore di lavoro, Medicare di solito funge da pagatore principale. Medicare pagherà prima i costi coperti, quindi il piano pensionato pagherà ciò che copre.

Programmi Medicare dopo il pensionamento

I programmi Medicare possono aiutarti a coprire le tue esigenze sanitarie durante gli anni della pensione. Nessuno di questi programmi è obbligatorio, ma la rinuncia può avere conseguenze significative. E anche se sono un'opzione, l'iscrizione tardiva può costarti.

Parte A

La parte A è la parte di Medicare che copre le spese di degenza e di ricovero ospedaliero. Molte persone si qualificano per la parte A senza un premio mensile, ma si applicano ancora altri costi come rimborsi e franchigie.

L'iscrizione alla Parte A è in genere automatica, ma in alcuni casi potrebbe essere necessario iscriversi. Se sei idoneo e non ti iscrivi automaticamente, iscriverti alla Parte A in ritardo ti costerà un ulteriore 10 percento del tuo premio mensile per il doppio del numero di mesi in cui hai ritardato la registrazione.

Parte B

Questa è la parte di Medicare che paga per i servizi ambulatoriali come le visite con il medico. L'iscrizione iniziale a Medicare Parte B dovrebbe avvenire nei 3 mesi precedenti o successivi al 65 ° compleanno.

Puoi posticipare l'iscrizione se scegli di continuare a lavorare o hai altra copertura e potresti essere in grado di evitare penali se ti qualifichi per un periodo di iscrizione speciale. Ci sono anche iscrizioni generali e periodi di iscrizione aperti per Medicare Parte B.

Se ti iscrivi in ritardo per la Parte B e non ti qualifichi per un periodo di iscrizione speciale, il tuo premio sarà aumentato del 10 percento per ogni periodo di 12 mesi in cui non hai avuto copertura nella Parte B. Questa penalità viene aggiunta al premio Parte B per la durata della copertura Medicare Parte B.

Scadenze importanti per Medicare

  • Iscrizione iniziale Puoi ottenere Medicare mentre ti avvicini al tuo 65 ° compleanno. L'iscrizione iniziale è il periodo di 7 mesi che inizia 3 mesi prima dei 65 anni e termina 3 mesi dopo. Se stai attualmente lavorando, puoi ottenere Medicare entro un periodo di 8 mesi dopo il pensionamento o dopo aver rinunciato al piano di assicurazione sanitaria di gruppo del tuo datore di lavoro ed evitare comunque sanzioni. Puoi anche iscriverti a un piano Medigap in qualsiasi momento durante il periodo di 6 mesi che inizia con il tuo 65 ° compleanno.
  • Iscrizione generale. Per coloro che hanno perso l'iscrizione iniziale, c'è ancora tempo per iscriversi a Medicare dal 1 ° gennaio al 31 marzo di ogni anno. Tuttavia, se scegli questa opzione, ti potrebbe essere addebitata una penalità di iscrizione tardiva in corso. Durante questo periodo, puoi anche modificare o eliminare il tuo piano Medicare esistente o aggiungere un piano Medigap.
  • Aperte le iscrizioni. Puoi modificare il tuo piano attuale in qualsiasi momento dal 15 ottobre al 7 dicembre di ogni anno.
  • Iscrizione per i componenti aggiuntivi Medicare. Dal 1 ° aprile al 30 giugno è possibile aggiungere la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica parte D Medicare all'attuale copertura Medicare.
  • Iscrizione speciale. Se si dispone di un evento valido, inclusa una perdita di copertura sanitaria, lo spostamento in un'altra area di copertura o il divorzio, è possibile qualificarsi per iscriversi a Medicare senza penalità per 8 mesi dopo questo evento.

Parte C (vantaggio Medicare)

Medicare Parte C è un prodotto assicurativo privato che combina tutti gli elementi delle parti A e B, oltre ad altri programmi opzionali come la Parte D. Dato che si tratta di un prodotto opzionale, non vi è alcuna penalità di iscrizione tardiva o obbligo di iscrizione per la Parte C. Sanzioni può essere applicato un addebito per iscrizione tardiva nelle parti A o B.

Parte D

Medicare Parte D è il beneficio della droga di prescrizione offerto da Medicare. Il periodo iniziale di iscrizione per la parte D di Medicare è lo stesso di altre parti di Medicare.

Questo è un programma opzionale, ma c'è ancora una penalità se non ti iscrivi entro pochi mesi dal tuo 65 ° compleanno. Questa penalità è pari all'1% del costo medio mensile del premio di prescrizione, moltiplicato per il numero di mesi in cui non sei stato iscritto dopo essere diventato idoneo. Questa penalità non scompare e viene aggiunta al tuo premio ogni mese per la durata della copertura.

Supplemento Medicare (Medigap)

Supplemento Medicare, o Medigap, i piani sono prodotti assicurativi privati opzionali che aiutano a pagare i costi Medicare che di solito pagheresti di tasca propria. Questi piani sono opzionali e non ci sono penalità per non essersi registrati; tuttavia, otterrai il miglior prezzo per questi piani se ti iscrivi durante il periodo di iscrizione iniziale che dura 6 mesi dopo i 65 anni.

L'asporto

  • Il governo federale aiuta a sovvenzionare i costi sanitari attraverso una varietà di programmi Medicare dopo i 65 anni.
  • Se continui a lavorare, puoi ritardare l'iscrizione a questi programmi o pagare le cure sanitarie attraverso una combinazione di programmi pubblici e privati o basati sul datore di lavoro.
  • Anche con questi programmi, potresti essere responsabile di una parte delle tue spese sanitarie.
  • Pianifica in anticipo l'assistenza sanitaria durante la pensione per evitare costi più elevati o penali per le iscrizioni tardive, in particolare quando si applicano ai programmi Medicare.

Le informazioni contenute in questo sito Web possono essere utili per prendere decisioni personali in merito all'assicurazione, ma non sono destinate a fornire consulenza in merito all'acquisto o all'uso di alcuna assicurazione o prodotti assicurativi. Healthline Media non svolge in alcun modo l'attività assicurativa e non è autorizzata come compagnia assicurativa o produttore in alcuna giurisdizione degli Stati Uniti. Healthline Media non raccomanda né avalla terze parti che potrebbero concludere l'attività assicurativa.

Raccomandato: